最近不少招商银行信用卡用户发现，2020年信用卡逾期新规定的实施让逾期处理方式有了明显变化，有人问：“新规到底改了哪些内容？逾期后会不会影响征信？会不会被起诉？”这些问题背后，反映了持卡人对政策调整的焦虑和困惑，今天我们就来详细解读招商银行的逾期新规，帮你避开“雷区”。

2020年新规重点：招商银行信用卡逾期政策调整

根据2020年银保监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，招商银行在逾期处理上做了以下调整：

1、违约金改为利息：取消“滞纳金”概念，改为按未还部分的5%收取违约金，且按月复利计息，逾期成本明显增加。

2、计息方式更灵活：逾期超过30天，利息可能从消费入账日起算，而非传统的“最后还款日”。

3、征信上报时间延长：逾期记录从“T+1”上传调整为“宽限期后3个工作日内”，最长可争取到5天缓冲期。

4、个性化分期还款：对因失业、重病等特殊原因逾期的用户，可申请最长5年（60期）的分期协议，避免一次性还款压力。

注意！ 若逾期超过90天且金额超过5万元，银行可能以“恶意透支”名义起诉，涉及刑事责任风险（刑法第196条）。

逾期后怎么办？招商银行用户自救指南

第一步：立即止损

逾期后第一时间还清最低还款额（新规要求不低于账单10%），避免利息滚雪球，若资金紧张，可拨打招行客服热线400-820-5555申请延期或分期。

第二步：主动协商

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可提交收入证明、医疗记录等材料，申请停息挂账或减免利息，协商成功后可暂停催收，避免征信进一步恶化。

第三步：定期查询征信

通过中国人民银行征信中心官网，每年免费查2次信用报告，若发现招行误传逾期记录，可依据《征信业管理条例》第25条要求更正。

**相关法条依据

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确持卡人可协商个性化分期还款协议，最长可分5年。

2、《民法典》第677条：债务利息不得预先扣除，招行调整后的计息方式需符合此规定。

3、《刑法》第196条：恶意透支信用卡且拒不归还，可能构成信用卡诈骗罪。

2020年信用卡逾期新规对招商银行用户来说，既是挑战也是机会。核心逻辑是“早沟通、早解决”：利用政策允许的分期协商机制，避免高额利息和法律风险，尤其要注意，新规实施后，银行对“特殊情况”的认定更人性化，失业证明、医疗诊断书都可能成为谈判筹码，最后提醒：信用卡不是“免费资金”，理性消费才是避免逾期的根本。

2020年信用卡逾期新规定下，招商银行用户该如何应对？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。