“网贷全面逾期了，催收电话天天轰炸，我是不是要坐牢了？”这是许多负债人最焦虑的问题，作为处理过数百起网贷纠纷的律师，我明确告诉你：网贷逾期本质是民事纠纷，不涉及刑事责任，但若应对不当，可能引发更严重的法律风险，今天从法律角度教你如何正确应对，保护自己的合法权益。

一、先厘清法律责任：民事与刑事的界限

根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款，需承担违约责任，但不构成刑事犯罪，部分网贷平台会以“信用卡诈骗”“恶意透支”等理由施压，甚至威胁报警，此时需注意：

1、网贷≠信用卡：信用卡诈骗罪（《刑法》第196条）仅针对银行信用卡恶意透支行为，普通网贷逾期不适用该条款。

2、是否构成“诈骗”：若借款时提供真实信息、无挥霍资金行为，即使暂时无力偿还，也不属于“诈骗”。

核心原则：网贷逾期本质是经济纠纷，但若故意逃避债务、转移财产，可能被起诉后列入失信人名单，影响生活和征信。

二、三步自救法：从被动挨打到主动止损

第一步：停止“以贷养贷”，避免债务雪球

许多负债人因恐惧催收，选择借新还旧，最终债务翻倍。立即停止拆东墙补西墙，优先保障基本生活开支，避免被高额利息拖垮。

第二步：主动协商，争取合法缓冲期

根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条，借款人可要求平台协商还款方案，操作建议：

书面致电平台：说明困难，提出分期或延期请求（可参考《商业银行信用卡监督管理办法》第70条“个性化分期”规则）。

录音留存证据：记录沟通内容，防止平台反悔或暴力催收。

第三步：保留证据，应对违规催收

若遭遇威胁、骚扰或泄露隐私（如爆通讯录），可依据《个人信息保护法》第15条、第69条，向中国互联网金融协会（举报平台：http://jubao.nifa.org.cn）或12378银保监投诉热线举报，要求停止侵权行为。

**建议参考：三个“绝不”原则

1、绝不失联：失联可能被认定为恶意逃债，加速起诉流程。

2、绝不签空白合同：部分催收公司诱导签署“承诺书”，可能暗藏陷阱。

3、绝不私下转账：所有还款必须通过官方渠道，避免被骗。

**相关法条索引

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款的违约责任。

2、《刑法》第196条：信用卡诈骗罪的构成要件。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》：规范催收行为的核心文件。

4、《个人信息保护法》：禁止泄露借款人隐私的法律依据。

网贷全面逾期并不可怕，可怕的是盲目应对。核心逻辑是“主动协商+法律止损”：

摆正心态：逾期是经济问题，不是道德污点；

用法律反制：对违规催收坚决投诉，对不合理利息申请司法审查；

制定长期计划：通过增加收入、债务重组逐步摆脱困境。

法律是负债人最后的盾牌，与其被恐惧支配，不如用知识和行动为自己争取生机。

网贷全面逾期了，真的会坐牢吗？资深律师教你三步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。