“信用卡逾期还不上钱，真的会被抓去坐牢吗？”这是许多负债人最焦虑的问题，尤其是2021年之后，受经济环境影响，信用卡逾期人数激增，坐牢”的传言更是让持卡人心惊胆战，我们从法律角度出发，揭开信用卡逾期与刑事责任之间的真实关系。

一、信用卡逾期≠刑事犯罪，但存在例外情形

首先明确一点：信用卡逾期本身属于民事纠纷，不会直接导致坐牢，根据《中华人民共和国刑法》第196条，只有持卡人存在“恶意透支”行为且金额较大时，才可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。

关键点解析：

1、何为“恶意透支”？

- 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经银行两次有效催收后超过3个月仍不归还。

- 明知无还款能力仍大额透支、更换联系方式逃避催收、伪造资料申领信用卡等行为。

2、金额门槛：

- 根据司法解释，恶意透支金额达5万元以上（单卡本金，不含利息和违约金）才可能被立案追诉。

2021年最新司法实践中，法院对“非法占有目的”的认定更为严格，若持卡人因失业、疾病等客观原因无力偿还，且能证明无逃避债务的故意，一般不认定为刑事犯罪。

**二、无力偿还的正确应对方案

如果确实因经济困难无法还款，以下步骤能有效降低法律风险：

1、主动联系银行：逾期后第一时间致电银行客服，说明困难原因（如失业、重病），表明还款意愿而非逃避。

2、协商个性化分期：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，可申请最长60期的停息分期协议，减轻还款压力。

3、保留证据：保存收入证明、医疗记录等材料，证明“非恶意逾期”，避免被银行误判为“恶意透支”。

4、慎对催收话术：部分催收人员会以“报警”“坐牢”施压，但只有法院有权判定刑事责任，切勿因恐慌而轻信。

**三、相关法律条文依据

1、《刑法》第196条：

恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑。

2、《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条：

明确“恶意透支”的金额标准及认定条件，强调需综合持卡人信用记录、还款能力等证据判断主观故意。

信用卡逾期后，99%的持卡人面临的是民事责任，而非牢狱之灾，关键在于积极沟通、保留证据，并利用法律赋予的协商权利解决问题，若收到法院传票或公安介入调查，务必委托专业律师分析案件性质，切勿消极应对。

核心提醒：

逾期后不要失联，每月还款100元也能体现还款意愿；

警惕“反催收”黑中介，协商分期应通过银行官方渠道；

优先偿还本金5万元以上的信用卡，避免触发刑事风险。

负债并不可怕，可怕的是因无知而陷入更大的危机，用法律武器保护自己，才是走出债务泥潭的正解。

2021年信用卡逾期无力偿还会坐牢吗？律师专业解答，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。