“网贷逾期了怎么办又没钱还？”这是许多负债者深夜辗转反侧时反复思考的问题，面对催收电话、高额罚息甚至法律风险，焦虑感如潮水般涌来。但请记住，慌乱解决不了问题，冷静应对才是破局关键。

**一、逾期后最不该做的三件事

1、彻底失联：逃避催收只会让平台认定你“恶意拖欠”，可能直接起诉或委托第三方暴力催收。

2、以贷养贷：拆东墙补西墙看似缓兵之计，实则雪球越滚越大，最终陷入“债务沼泽”。

3、轻信“反催收”中介：号称能“停息挂账”的机构多属诈骗，不仅收费高昂，还可能泄露你的个人信息。

**二、没钱还债时的四个自救策略

1. 主动协商，争取缓冲期

立即联系平台说明真实情况（失业、疾病等），提供收入证明或困难材料，申请延期还款或减免利息，根据《民法典》第533条，因客观原因导致履行困难时，可主张变更合同条款。

2. 停止“最低还款”陷阱

网贷平台常诱导用户偿还最低金额，但剩余部分会按日计息（年化利率可能高达36%）。与其零散还款，不如攒够本金后协商一次性结清。

3. 优先处理“上征信”的债务

查询个人征信报告（央行官网可免费申请），优先偿还银行、持牌金融机构的贷款，避免信用记录受损影响未来贷款、就业。

4. 保留证据，防范暴力催收

若遭遇电话轰炸、威胁恐吓或泄露隐私，保存录音、短信截图等证据，向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉，根据《刑法》第293条，催收方若涉及恐吓、侮辱可构成寻衅滋事罪。

三、律师建议：三步走出债务泥潭

1、梳理债务清单：列出所有平台的本金、利率、逾期天数，区分合法债务（年利率≤24%）与非法高利贷（＞36%部分可拒还）。

2、制定还款计划：按“轻重缓急”排序，优先偿还小额、易协商的债务，逐步恢复还款信心。

3、增加收入来源：结合技能开展副业（如兼职、摆摊），或与债权人协商“以工代偿”（用劳务抵扣债务）。

**相关法律依据

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

- 《个人信息保护法》第10条：催收机构不得非法收集、使用借款人信息。

- 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：持卡人因特殊困难无法还款，可与银行达成个性化分期协议。

网贷逾期不是世界末日，核心在于“积极面对、主动沟通”，与其被恐惧支配，不如用法律武器保护自己。

1、永远不要用尊严换拖延——坦白困境比失信于人更值得尊重；

2、永远不要用违法对抗违法——理性协商才能争取最大权益。

债务如山，但人生漫长，一步一个脚印，终会等到乌云散尽的那天。

网贷逾期还不上钱，只能坐以待毙吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。