“网贷逾期还不上了，我是不是要坐牢了？”凌晨三点，小陈盯着手机里的催收短信，后背渗出冷汗，这已经是本月第7次收到催收通知，通讯录里的亲友陆续接到骚扰电话，他甚至不敢点开微信里的未读消息。

2023年最高人民法院数据显示，网贷纠纷案件中有83%的借款人因恐慌做出错误决策，导致债务雪球越滚越大，作为处理过数百起网贷纠纷的律师，我必须告诉你：逾期不可怕，可怕的是用错误的方式应对。

**一、逾期后必做的5件事

1、立刻停止“以贷养贷”

用新网贷填补旧窟窿，相当于在沼泽里挣扎，某借贷平台用户小王曾用6个APP“拆东补西”，最终18万本金滚成47万债务。止损比还款更紧急。

2、主动联系平台说明情况

别等爆通讯录才行动。用这段话术协商成功率提升60%：“我是XXX，因XX原因暂时还款困难，现有工资XX元/月，愿意提供收入证明协商分期方案。”

3、全程保留证据

通话录音、聊天记录、还款凭证要分类保存，曾有催收员威胁“不还款就起诉你父母”，借款人凭录音成功维权，平台被迫减免30%费用。

4、优先处理合法债务

年利率超过15.4%的部分可依法拒付（民法典第680条），某案例中，李先生通过诉讼将36%的网贷利率降至法定标准，直接减债11万元。

5、寻求法律援助

遭遇暴力催收时，立即拨打12378（银保监会投诉热线）或登录“中国互联网金融协会”官网举报。

**二、这些“坑”千万别踩

相信“债务重组”骗局：

某“法务公司”收取5000元服务费后失联，实则正规律师代理费不超过欠款金额的5%。

签订空白协议：

某平台让借款人签署“自愿放弃诉讼权利”条款，被法院认定无效。

失联逃避：

张某关机三个月，平台凭借款合同申请支付令，直接冻结其工资卡。

三、律师建议：3步走出债务泥潭

1、制作债务清单

| 平台名称 | 本金 | 已还金额 | 剩余本金 | 利率 | 合法性 |

|----------|------|----------|----------|------|--------|

（用表格厘清真实债务）

2、协商个性化方案

- 提供失业证明、医疗单据等材料

- 要求停息挂账或延长分期（最长60期）

3、善用法律武器

当收到律师函时，立即核对：

- 是否由持证律所出具

- 是否有案件编号

- 是否通过12368系统发送（唯一官方诉讼通知渠道）

**相关法条参考

1、《民法典》第679条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第293条：催收非法债务罪明确，暴力/软暴力催收可处3年以下有期徒刑。

3、《个人信息保护法》第15条：不得向无关第三方透露借款人信息。

网贷逾期不是世界末日，但需要用法律思维破局，记住两个核心：

1、优先保障生存权：法律不会因民事债务剥夺你的基本生活条件。

2、化被动为主动：2023年某地法院数据显示，主动协商的借款人最终还款压力比逃避者降低57%。

如果你此刻正被债务压得喘不过气，不妨把这篇文章收藏转发。天亮之前总是最黑暗的，但只要你朝着正确的方向走，每一步都是新生。

网贷逾期还不上怎么办？资深律师教你正确应对方法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。