信用卡逾期还不上的时候，很多人会陷入焦虑甚至恐慌，担心征信受损、高额罚息，甚至被起诉。但别慌，冷静处理才是关键！信用卡逾期虽然会带来负面影响，但通过合理应对，完全可以避免最糟糕的结果。

逾期后会发生什么？

信用卡一旦逾期，银行会从逾期第一天开始计算罚息和违约金，通常罚息按日息0.05%计算，违约金为最低还款额的5%，如果超过3个月未还款，银行可能将债务委托给第三方催收，甚至起诉，更严重的是，逾期记录会被上传至央行征信系统，影响未来5年的贷款、求职等。“拖”绝不是办法，越早处理损失越小！

解决信用卡逾期的5个步骤

1、立即联系银行协商

主动拨打银行客服热线，说明逾期原因（如失业、疾病等），并表达还款意愿，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请个性化分期还款协议，最长可分60期偿还。

2、申请停息挂账

如果短期内确实无法还款，可要求银行暂停计息，避免债务滚雪球，需提供收入证明、困难证明等材料，银行审核通过后，利息和违约金将停止增长。

3、调整还款优先级

若有多张信用卡逾期，优先偿还欠款金额较小或可能起诉的银行。避免“以卡养卡”，否则债务窟窿会越来越大。

4、保留沟通证据

与银行或催收方沟通时，全程录音并保存书面记录，若遭遇暴力催收（如威胁、骚扰），可向银保监会或公安机关投诉。

5、寻求专业法律援助

如已被起诉，需尽快委托律师介入，根据《民法典》第680条，年利率超过36%的部分不受法律保护，可通过诉讼争取减免不合理费用。

相关法律依据

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款协议。

- 《民法典》第678条：因不可抗力导致无法履行债务的，可部分或全部免除责任。

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元且拒不还款，可能构成信用卡诈骗罪。

信用卡逾期不是绝路，但必须积极应对！ 关键点在于：主动协商、保留证据、合理规划还款，切忌逃避催收或失联，否则可能被认定为“恶意透支”，如果自身处理困难，可联系正规法务机构或当地法律援助中心，用法律武器保护权益。解决问题比焦虑更重要！

信用卡已经逾期还不上了怎么办？这5个步骤能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。