"明明只是借了2万块周转，现在利滚利到10万，催收电话一天打30次，我是不是要坐牢了？"最近收到一位粉丝的私信，道出了无数网贷逾期者的焦虑，在金融监管趋严和经济下行的双重压力下，2023年网贷逾期率同比激增47%（数据来源：银保监会季度报告），这场"信用雪崩"正席卷千万家庭，今天我们就来聊聊，当所有网贷同时逾期，如何用法律武器破局重生。

**一、逾期爆发后的紧急应对手册

1、停止以贷养贷

80%的债务雪球都是从"拆东墙补西墙"开始，某案例显示，杭州王女士通过7个平台循环借贷，最终5万元本金滚成28万债务。立即停止新增借贷，是阻断债务癌变的第一步。

2、债务大体检

拿张白纸列清所有平台：银行系（年化利率约18%）、持牌消金（24-36%）、违规网贷（超36%）。用红色标注超过法定利率36%的部分，这些利息可以不还（依据《民法典》第680条）。

3、协商话术实战

不要直接说"我没钱还"，而是："受疫情影响收入锐减，现申请减免超36%部分的利息，并按《商业银行信用卡监督管理办法》第70条协商个性化分期。"某用户用这套话术，成功将某平台12期还款压缩到36期。

**二、应对暴力催收的3把法律盾牌

1、取证反击术

遇到威胁恐吓，立即开启通话录音，截取带有"上门泼油漆""爆通讯录"等字眼的短信，2023年广州某法院判决中，借款人凭30段录音证据，获赔精神损失费2万元。

2、反制催收函模板

"致XX公司：依据《个人信息保护法》第15条及《刑法》第253条，若贵司继续向第三方泄露本人债务信息，将向互联网金融协会及公安机关举报。"某网友群发此函后，3家催收公司停止骚扰。

3、征信修复攻略

对于已还清但未更新征信的记录，依据《征信业管理条例》第16条，可要求平台5日内更正，深圳李女士通过书面异议申请，3周内消除2条错误逾期记录。

**建议参考：

优先处理银行系债务（影响征信最直接），对违规网贷可暂缓处理，所有协商务必留存书面协议，警惕"口头承诺减免"，收到法院传票别惊慌，根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，超过LPR4倍的部分法院不予支持。

**相关法条速查：

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

- 《刑法》第293条：催收非法债务罪（2021年3月新增）

- 《个人信息保护法》第23条：不得向他人非法提供个人信息

网贷逾期不是世界末日，而是财务重组的契机，记住"三要三不要"：要主动协商、要留存证据、要规划还款；不要失联、不要以贷养贷、不要轻信反催收中介，就像上海债务重组律师张涛处理的案例：通过合法谈判，将某客户137万债务缩减至89万，分5年偿还，债务困局中，法律才是照亮前路的那束光。

网贷全面逾期爆发怎么办？这5招教你守住最后防线，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。