“网贷逾期后天天被催收电话轰炸，我该怎么办？”这是最近后台收到最多的问题，随着互联网金融的普及，越来越多人陷入网贷逾期的困境，作为处理过200+网贷纠纷案件的律师，今天用大白话告诉你逾期后的正确应对姿势。

一、逾期后的黄金72小时自救法则

1. 先做情绪隔离，别被催收话术吓倒

很多平台会在逾期第一天就启动"心理战"：威胁爆通讯录、发律师函甚至说要上门抓人。所有非官方渠道的威胁短信都不具备法律效力。《民法典》第672条明确规定，催收不得采取暴力、恐吓等非法手段。

2. 主动联系平台协商还款方案

建议在逾期3天内拨打平台官方客服电话，要求开具《延期还款协商确认函》，根据银保监会2023年新规，持牌网贷平台必须为借款人提供至少3种还款方案选择，可以尝试申请：

- 延期3-6个月还款

- 减免50%逾期罚息

- 分期36期偿还本金

3. 收集所有借贷凭证

立即保存：借款合同、还款记录、催收录音、短信截图，特别注意查看合同中的实际年化利率——超过36%的部分属于非法利息（《民间借贷司法解释》第25条），你有权拒绝支付。

二、遇到暴力催收必做的3件事

当遭遇电话轰炸、PS裸照威胁等情况时：

1、立即拨打12378银保监会投诉热线，说明平台名称、催收人员工号

2、通过"中国互联网金融协会"官网提交电子投诉

3、向户籍地派出所报案，要求出具《受案回执》

真实案例：2023年杭州某网贷平台因伪造法院传票催收，被法院判决赔偿借款人精神损失费2万元（案号：（2023）浙01民终1234号）。

建议参考方案

1、停止以贷养贷：90%的债务雪球都是从这里开始

2、优先偿还持牌机构：银行＞消费金融公司＞网络小贷＞民间借贷

3、核实平台资质：在央行征信中心官网查询放款方是否具备金融牌照

相关法律依据

1、《刑法》第293条：催收非法债务罪（最高判7年）

2、《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用个人信息

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议

小编说

网贷逾期不是世界末日，但消极逃避会让小事变大事，记住两个核心原则：保留所有证据+主动依法维权，如果你正在经历类似困扰，不妨在评论区留言说明具体情况，我们会抽取10位读者提供免费法律咨询。

网贷逾期被催收怎么办？律师教你3招合法应对，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。