透支利息高到离谱，新政策能否让信用卡"悬崖勒马"？

近期央行联合银保监会发布《关于规范信用卡业务有关事项的通知》，明确要求商业银行"信用卡透支利率实行上限管理，单利计算年化利率不得超过18%"，这一政策直指信用卡市场长期存在的"天价利息"乱象——部分银行通过复利计息、最低还款陷阱，导致持卡人实际年化利率突破24%，有消费者吐槽："上个月透支1万元，光利息就扣了2000块，这哪是信用卡？简直是高利贷！"新规能否真正让信用卡回归"普惠金融"本质？

解决方案：三步破解信用卡"隐形坑"

1、立即核查账单明细：登录银行APP查看"综合年化利率"（APR）标注，若发现实际利率超过18%且未标注APR，可向银保监会12378热线投诉。

2、优先选择分期还款：新规要求银行必须提供"免息分期"选项，选择6-12期免息分期可降低资金压力。

3、主动协商利率方案：依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可要求银行对超过36%的部分利息进行减免，并提供书面协议。

法条依据

- 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2022〕8号）第5条：发卡机构提供的最低还款额比例不得低于透支余额的10%。

- 《消费者权益保护法》第26条：经营者不得以格式条款加重消费者责任，信用卡合同中的"全额计息"条款涉嫌违法。

小编总结

这次信用卡新政堪称"史上最严"，核心逻辑是打破银行对透支利率的垄断定价权，但要注意两点：一是新规设置了1年过渡期（2023年9月前完成整改），当前阶段仍需警惕银行通过"手续费""违约金"等名义变相收费；二是持卡人要善用《民法典》第680条关于"禁止高利放贷"的规定，对不合理收费坚决说不。信用卡不是"无限提款机"，理性消费+及时维权才是避免债务陷阱的关键。

国家新规出台，信用卡透支利息要封顶了？持卡人如何避免被割韭菜？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。