“网贷信用卡还不上了，我是不是要坐牢？”这是许多负债人焦虑的核心问题，面对逾期，有人选择逃避催收、有人拆东墙补西墙，甚至陷入“以贷养贷”的恶性循环，作为律师，我明确告诉你：逾期后的处理方式，直接决定你未来的法律风险和经济压力。

一、逾期后最关键的3步行动指南

1、冷静面对，停止无效恐慌

逾期不代表“天塌了”，但情绪崩溃只会让问题恶化。第一时间整理所有债务清单，包括本金、利息、还款日期，明确优先级（信用卡＞正规网贷＞非正规网贷）。

2、主动协商，争取缓冲空间

主动联系债权方说明情况，协商分期或延期方案，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力偿还，可与银行达成个性化分期协议（最长5年），注意：协商前需准备收入证明、困难证明等材料，切忌口头承诺。

3、保留证据，合法维权

若遭遇暴力催收（如恐吓、骚扰亲友），立即保存通话录音、短信截图等证据，并向银保监会或互联网金融协会投诉（依据《个人信息保护法》第15条）。

二、律师建议：这些坑千万别踩！

不要失联：失联可能被认定为“恶意透支”，增加被起诉风险。

不要盲目还款：优先偿还信用卡（可能涉及刑事责任），网贷逾期属民事纠纷。

不要轻信“反催收”机构：付费委托第三方协商可能是诈骗，且银行有权拒绝非本人提出的方案。

三、法律依据：你的权利藏在条款里

《民法典》第678条：因不可抗力导致无法履行债务，可部分或全部免除责任（需举证）。

《刑法》第196条：信用卡恶意透支超5万元，经两次有效催收后超3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员，每日催收电话不得超过3次。

网贷信用卡逾期的核心解法，是“主动面对+法律工具+科学规划”。协商是权利，维权是底线，止损是目标，与其被焦虑吞噬，不如用专业方法一步步化解危机，债务是暂时的，但错误的选择可能影响一生——从现在开始，做正确的事。

网贷信用卡逾期后正确的做法是什么？律师教你避坑自救，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。