"明明已经协商了停息挂账，平台却坚持催收，甚至威胁起诉！"——这是许多深陷网贷泥潭的朋友面临的困境，网贷逾期后，停息挂账本是缓解还款压力的重要途径，但平台若强硬拒绝，借款人该如何保护自身权益？本文将用真实案例拆解法律应对策略。

一、**平台拒绝停息挂账≠无路可走

当网贷平台以"不符合政策""没有权限"为由拒绝协商时，需警惕其可能存在的违规行为，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十一条规定，平台有义务与借款人协商还款方案，若对方拒不配合，可通过以下三步反击：

1、书面留痕：固定协商证据

- 立即通过平台APP、邮箱等官方渠道发送《协商申请书》，明确说明当前收入、负债情况及分期/减免诉求，要求5个工作日内书面回复。

- 通话全程录音，重点记录客服工号、沟通时间及拒绝理由，避免后期平台"踢皮球"。

2、穿透监管：直击平台痛点

- 向银保监会（金融监管总局）提交《金融消费者投诉书》，附上借款合同、还款记录、协商证据，指出平台违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条关于平等协商的规定。

- 同步在"互联网金融举报信息平台"实名举报，双渠道施压倒逼平台让步。

3、司法亮剑：巧用诉讼规则

- 收到法院传票后，立即提交《管辖权异议申请书》和《调解意愿书》，实践中，超60%网贷平台注册地与实际经营地分离，此举可打乱对方诉讼节奏。

- 庭前调解阶段，可依据《民法典》第533条主张"情势变更"，要求减免超出24%年利率的部分（详见后附法规）。

二、**维权避坑指南（建议收藏）

别轻信"内部协商"骗局：凡收费代协商的机构，90%涉嫌诈骗，自行通过官方渠道沟通更安全。

警惕"虚报减免"陷阱：任何口头承诺必须要求加盖公章的书面协议，防止平台事后反悔。

停止"以贷养贷"：根据最高法司法解释，因网贷陷入严重经济困境的，可主张减免不合理费用。

三、**法律武器库

1、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。

2、《个人信息保护法》第二十三条：严禁平台向无关第三方泄露借款人信息，违法催收可索赔。

3、《信访工作条例》第十六条：对监管部门不作为的，可逐级向上级机关信访。

小编锐评

网贷纠纷本质是契约精神与公平原则的博弈，平台拒绝停息挂账时，借款人切莫陷入"自我PUA"，更不要被催收话术恐吓。法律的底色永远是保护诚实而不幸的债务人，当你手握证据、理性维权时，居高临下的从来不该是资本，而是法律赋予每个人的平等尊严。

网贷平台不同意停息挂账怎么办？3招教你合法维权，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。