“网贷逾期了，每天接到几十个催收电话，我是不是只能等着被起诉？”这是许多负债者最焦虑的问题，网贷逾期并非绝境，但需要采取正确的应对策略。作为处理过300+网贷纠纷案件的律师，我可以明确告诉你：逾期不可怕，可怕的是用错误方法让危机升级。

**一、5个关键步骤化解逾期危机

1、主动协商是解决问题的第一步

立即联系平台说明真实情况，不要等逾期30天以上产生高额罚息才行动，根据《民法典》第676条，债权人有权主张逾期利息，但超过年利率36%的部分不受法律保护，建议提出“减免部分利息+分期还款”方案，80%的网贷平台接受合理协商。

2、停止以贷养贷的死亡循环

数据显示，73%的逾期恶化案例源于拆东墙补西墙。立即注销所有借贷APP，避免征信报告出现多笔借款记录，必要时可向家人坦白并制定共同还款计划。

3、暴力催收要留证反击

遭遇电话轰炸、PS照片群发等行为时，立即录音截图并告知对方：“根据《刑法》第293条，你的行为涉嫌寻衅滋事，我已固定证据”，2023年某平台因违规催收被罚120万的案例就是最佳警示。

4、活用政策工具减压

对符合条件者，可申请《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定的个性化分期（最长60期）。注意：协商成功后务必要求平台出具书面协议，避免口头承诺失效。

5、终极方案：债务重组

当总负债超过年收入3倍时，建议通过法律程序申请债务重组。专业律师介入可让还款周期延长2-5年，且停止计息，某客户32万网贷通过此方案最终仅还19万。

**二、律师特别提醒

- 收到律师函≠被起诉，需核实发函律所真实性

- 每月坚持还款（哪怕100元），可有效降低被诉风险

- 优先偿还上征信的合规平台（如银行系、持牌机构）

**法律依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第17条：催收不得骚扰无关人员

3、《个人信息保护法》第10条：不得非法收集、使用借款人信息

网贷逾期本质是民事纠纷，核心解决思路是“止损-协商-履约”，与其被催收吓得夜不能寐，不如把握三个黄金原则：①保持沟通不断联 ②守住还款底线金额 ③善用法律武器反制违规行为。积极应对的人永远比逃避者多70%的解决机会，你今天的每个正确决定，都在为未来的征信修复铺路。

网贷逾期后真的只能等催收吗？律师教你5招合法化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。