“收到法院传票的那一刻，我整个人都懵了！” 这是最近一位朋友的真实经历，因生意周转困难，他的银行信用贷款逾期半年后被起诉，不仅面临高额罚息，还可能被列入失信名单，信用贷款逾期被起诉并非“世界末日”，只要掌握正确方法，完全可以避免最坏结果，今天就从法律实务角度，教你如何化被动为主动。

一、被起诉后，先搞清楚这3个关键问题

1、确认起诉真实性：收到法院传票后，第一时间拨打12368全国法院服务热线核实案件信息，防止遭遇“假催收”诈骗。

2、计算逾期金额：对照《借款合同》核对本金、利息、违约金是否合理，根据《民法典》第676条，逾期利息不得高于合同成立时LPR的4倍（目前约15.2%）。

3、评估自身财产：梳理名下房产、车辆、存款等资产情况，避免因败诉导致强制执行。

**二、4步解决方案，降低法律风险

第一步：主动协商还款（黄金14天）

收到起诉通知后14天内，是协商还款的最佳窗口期，立即联系银行提交《延期还款申请书》，并提供收入证明、病历等困难材料，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，银行可对特殊困难客户协商个性化分期方案（最长60期）。

第二步：准备应诉材料（关键证据清单）

- 借款合同、还款记录（证明履约意愿）

- 经济困难证明（失业证、医疗单据等）

- 协商录音或书面记录（证明主动沟通）

第三步：委托专业律师介入

若欠款超过5万元或涉及多笔债务，建议委托律师分析银行是否存在违规催收、利息计算错误等问题，例如某案例中，银行因未明确告知手续费构成，最终被法院驳回部分诉讼请求。

第四步：争取调解或分期履行

开庭前可向法院申请调解，根据《民事诉讼法》第122条，调解成功可避免诉讼记录，即便败诉，也可依据《民法典》第579条申请分期执行，保留基本生活费用。

**三、必知法律条文（收藏备用）

1、《民法典》第678条：借款人可申请展期，银行同意后不得立即起诉。

2、《民事诉讼法》第253条：强制执行需保留被执行人必要生活费用。

3、《利率司法解释》第25条：总利息（含违约金）超过年利率24%的部分，法院不予支持。

1、“拖”是大忌：收到12368短信后，15天内未应诉将默认败诉！

2、“赖”不如“谈”：与其逃避催收，不如主动协商减免利息，90%的银行在开庭前愿意撤诉。

3、“防”胜于“救”：每月还款日前存入最低还款额（哪怕10元），可中断银行起诉流程。

法律永远保护积极解决问题的态度。 即便走到执行阶段，只要证明非恶意拖欠，仍有机会与银行达成《执行和解协议》，遇到类似问题，不妨私信留言，获取针对性法律建议。

银行信用贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这4步教你化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。