信用卡协商还款后，如果再次逾期，持卡人最担心的莫过于“会不会被银行起诉”，这个问题看似简单，但背后涉及的法律规则和银行的实际操作逻辑，可能远超你的想象。

一、协商后二次逾期，银行真的会起诉吗？

首先需要明确的是，信用卡二次逾期本质上属于违约行为，根据《民法典》相关规定，持卡人与银行达成的个性化分期协议具有法律效力，若再次逾期，银行有权根据协议条款终止协商方案，并恢复全额债务追偿。

从司法实践看，银行是否会起诉取决于三个核心因素：

1、逾期金额：若欠款超过5万元，银行起诉的概率显著增加；

2、逾期时间：连续3期未按协商方案还款，可能触发法律程序；

3、还款意愿：失联或拒绝沟通的持卡人更容易被起诉。

值得注意的是，部分银行会在二次逾期后直接移交法务部门处理，甚至跳过催收阶段直接起诉，尤其是当持卡人存在“恶意逃避债务”嫌疑时。

二、二次逾期后的危机应对方案

若已出现二次逾期，务必采取以下行动：

1、立即主动联系银行：说明逾期原因（如失业、疾病等），提供证明材料（如医疗记录、离职证明）；

2、重新协商还款方案：可申请延长分期期限或降低月还款额，协商成功率约40%（需证明非主观恶意逾期）；

3、法律救济途径：若收到法院传票，务必在15日内提交书面答辩，主张协商过程中已履行部分义务；

4、第三方调解：通过金融纠纷调解中心介入，达成新的还款协议。

▍相关法律依据

- 《民事诉讼法》第119条：明确债权人起诉的法定条件

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：规范个性化分期协议的法律效力

- 《民法典》第677条：关于债务违约的救济措施规定

三、律师深度解读

从司法大数据分析，2022年全国信用卡纠纷案件中，二次逾期被起诉的比例约为23%，但需要警惕的是，协商后二次逾期可能被认定为“失信加重情节”，导致银行要求持卡人承担已减免的利息违约金。

建议持卡人：

优先偿还协商后的分期账单，即使其他债务逾期也要保住协商方案；

每月还款后保留银行流水凭证；

切勿失联，每月至少主动联系银行一次。

小编总结：

信用卡二次逾期确实存在被起诉风险，但绝非“逾期即起诉”，核心在于证明非恶意逾期并保持有效沟通，若已收到律师函或法院传票，务必在7个工作日内采取法律行动。银行要的是回款，而不是逼人走绝路，积极应对才是解决问题的关键！

信用卡协商后二次逾期会被起诉吗？真实情况你可能想不到！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。