不少持卡人以为和银行协商分期还款后就能“高枕无忧”，但现实中却有人遇到协商成功后又突然被起诉的情况，这就像刚喘口气又被推上风口浪尖，难免让人焦虑又困惑：明明签了协议，银行为何“出尔反尔”？我该如何应对？

问题核心：为什么协商后仍被起诉？

协商分期本质上是一种债务重组协议，但它的效力受多重因素影响，若持卡人在分期期间再次逾期，银行有权终止协议并恢复全额追偿；部分银行可能因内部流程问题（如未及时更新系统记录）导致误起诉，还有一种可能是，协商时条款不清晰，例如未明确约定“暂停诉讼”或“减免利息”，导致银行保留起诉权利。

重点提醒：协商分期协议具有法律效力，但前提是双方需明确约定权利义务，且持卡人需严格履约，若银行在无违约情况下起诉，可能涉及程序违规；但若持卡人存在二次违约，银行起诉则合法合理。

解决方案：三步应对“协商后起诉”危机

1、核实起诉原因，第一时间取证

收到法院传票后，先联系银行或通过法院查询起诉案由，若因二次逾期被诉，需立即补齐欠款并与银行协商撤诉；若银行流程失误（如协议未生效却发起诉讼），保存协商录音、书面协议等证据，向法院提交《答辩状》主张协议有效性。

2、积极应诉，争取二次协商机会

即使被起诉，仍可在庭前或庭审中与银行重新协商还款方案，根据《民法典》第五百四十三条，双方可协商变更合同，此时可提出延长分期期限、减免部分利息等请求，并承诺严格履约。庭外和解的成功率往往高于被动应诉。

3、寻求专业法律援助

若银行存在违规操作（如未告知协议终止直接起诉），可委托律师介入，主张银行违反《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（平等协商原则），律师可协助梳理证据链，避免因举证不足而败诉。

**相关法条支持

《民法典》第五百四十三条：当事人协商一致，可以变更合同。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

《民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须符合条件，包括明确的被告、具体的诉讼请求和事实理由。

信用卡协商分期后被起诉，本质上是“履约风险”与“程序漏洞”的双重考验，持卡人需牢记两点：一是协议不是“免死金牌”，必须严格按约定还款；二是法律赋予协商与抗辩的权利，遇到不公可依法维权。

关键建议：遇到起诉莫慌乱，先查原因再行动；证据齐全保权益，专业援助破僵局，与其焦虑“怎么办”，不如主动出击，将危机转化为解决问题的契机。

信用卡协商分期后又被起诉了，我该怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。