"上个月刚还清信用卡逾期，现在想申请房贷却被拒了，银行是不是记仇啊？"最近接到不少类似咨询。信用卡逾期记录对房贷申请确实存在影响，但并非"一棍子打死"，根据央行规定，还清逾期欠款后，相关记录仍会在征信报告保留5年，银行审批房贷时，重点考察申请人近2年的信用表现、当前负债率及还款能力三大要素。

关键点在于逾期记录的"时间距离"和"严重程度"，如果只是1-2次短期逾期（30天内），且已结清超过12个月，多数银行会正常受理，但若存在"连三累六"（连续3个月或累计6次逾期），即便已还清，仍有80%的银行会要求增加首付比例或利率上浮，某股份制银行信贷经理透露："我们系统会自动识别5年内所有逾期记录，但人工审核时会重点看近24个月表现。"

解决方案：三步破解"逾期后遗症"

1、打印最新版征信报告：通过云闪付APP或央行征信中心官网查询，确认逾期记录是否准确显示"已结清"状态。

2、打造"信用缓冲期"：建议还清逾期后保持6-12个月完美还款记录，使用信用卡时额度使用率控制在30%以内。

3、提供"增强型收入证明"：除工资流水外，可补充公积金缴存记录、纳税证明，建议月收入达到月供2.5倍以上，这是多数银行的风控红线。

法条依据：

- 《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限自不良行为终止之日起5年

- 《个人贷款管理暂行办法》第十一条：贷款人应全面审查借款人信用状况、还款能力等情况

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十条：发卡银行需定期上传客户用卡信息

小编总结：

信用卡逾期还清≠信用污点消除，但也不等于房贷死刑，建议做好三点准备：首先主动向银行说明逾期原因（如疫情失业、医疗支出等客观因素），其次选择对征信要求较宽松的城商银行，最后可考虑增加共同还款人或提供抵押担保。银行拒绝的是风险，不是改过自新的人，有位客户分享："逾期还清后等了2年，通过提供父母担保，最终拿下房贷，利率只上浮了0.3%。"这告诉我们，信用修复需要时间，但机会永远留给有准备的人。

信用卡逾期已还清，办房贷会被银行拉黑吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。