“律师，我信用卡忘还了3天，会不会影响明年申请房贷啊？”这个问题看似简单，实际涉及征信规则、银行风控和法律规定三重维度，今天就从法律实务角度，说透信用卡逾期与房贷审批的底层逻辑。

银行审批房贷时，重点审查的是申请人征信报告中的“当前逾期次数”和“近2年逾期记录”，根据《征信业管理条例》第十六条，信用卡逾期记录自结清之日起保留5年，但银行更关注最近24个月的履约情况。

重点来了：绝大多数银行设有“容时容差服务”，即逾期3天内还款视为正常履约，但要注意！工商银行等部分银行实行“零宽限期”政策，即使逾期1天也会报送征信系统，因此是否影响房贷，取决于发卡行政策及实际报送情况。

二、补救措施：**三步止损方案

1、立即全额还款+致电客服

发现逾期的第一要务是结清欠款并取得“无逾期证明”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，主动沟通可争取“特殊事件报送”机会。

2、自查征信报告

通过人民银行征信中心官网申请报告，重点关注“信贷交易明细”模块，若已产生逾期记录，依据《征信业管理条例》第二十五条，可发起征信异议申诉。

3、准备情况说明书

非恶意逾期的举证材料尤为重要，如因系统故障、重大疾病等特殊原因导致逾期，需准备医院证明、系统故障截图等佐证材料，并附上《个人征信异议申请表》。

相关法律依据

1、《征信业管理条例》第十六条

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年”

2、《个人贷款管理暂行办法》第十八条

“贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，全面了解借款人的信用状况”

律师特别提醒

银行审批存在“灰度空间”：某案例中，客户有2次3天内逾期记录，但提供了工资流水证明月收入是月供的3倍，最终某股份制银行仍予以批贷，这说明信用评估是综合评分制，短期小额逾期可通过增强其他资质弥补。

切记：信用卡逾期对房贷的影响并非“全有或全无”，而是存在动态调整空间，发现问题及时处理，90%的负面影响都可控可逆，保持良好用卡习惯，才是守护征信的终极方案。

信用卡逾期3天就会影响房贷审批吗？真实情况可能和你想的不一样！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。