近年来，信用卡逾期问题频发，尤其受疫情影响，部分持卡人因收入波动导致还款困难。2021年信用卡逾期对征信的影响究竟有多大？是否真的“一逾期毁五年”？ 今天我们就从法律和征信规则的角度，揭开背后的真相。

2021年信用卡逾期的影响有多严重？

根据央行征信中心规定，信用卡逾期记录会从还款日起保留5年，但2021年的征信系统已全面升级，逾期行为的记录更加精准：

1、逾期1天：部分银行设有“容时服务”（通常3天），但超期后立刻上报征信；

2、逾期超30天：征信报告显示“1”（即逾期1个月），直接影响后续贷款审批；

3、连续逾期3个月：可能被银行起诉，征信标记为“严重不良”，甚至被列入失信名单。

值得注意的是，2021年后银行对“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）的容忍度大幅降低，直接关闭信贷通道的情况屡见不鲜。

解决方案：如何降低逾期对征信的伤害？

1、立即还款+主动沟通：逾期后第一时间还清欠款，并致电银行说明原因（如疫情失业、疾病等），部分银行可申请“非恶意逾期证明”；

2、协商个性化分期：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可申请最长5年的停息分期方案，避免催收和诉讼；

3、异议申诉：若因银行系统故障、盗刷等非本人原因逾期，可依据《征信业管理条例》第25条向央行提交申诉，20天内撤销不良记录。

**相关法条支持

《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年，自不良行为终止之日起计算；

《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定还款，需承担违约责任，但可主张减免部分违约金；

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：持卡人可与银行平等协商个性化分期协议，最长分60期偿还。

2021年信用卡逾期对征信的影响虽大，但并非“绝路”。核心在于“及时止损+合法维权”：

短期策略：优先保住征信，避免连续逾期；

长期规划：通过协商分期减轻压力，必要时寻求律师协助；

法律武器：善用《征信业管理条例》和《民法典》条款，保护自身权益。

征信修复没有捷径，但合法合规的应对方式能最大限度降低损失。 与其焦虑逾期后果，不如尽早行动，将负面影响控制在最小范围。

2021年信用卡逾期了，征信记录真的无法挽救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。