信用卡逾期后，高额的利息和违约金让许多持卡人压力倍增，很多人会问：能否与银行协商只还本金，减免利息和违约金？ 答案是：可以尝试，但成功率取决于具体协商技巧和逾期原因，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行确实有义务为特殊困难的持卡人提供个性化分期方案，但实际操作中，协商只还本金需要满足严格条件，且需通过专业沟通达成一致。

**为什么协商只还本金这么难？

银行并非慈善机构，信用卡逾期产生的利息和违约金是其重要收入来源。若持卡人仅以“经济困难”为由要求减免，银行往往会拒绝，但以下两种情况可能获得协商空间：

1、逾期时间较长（如超过3个月），银行可能为收回本金让步；

2、持卡人因突发情况导致无力还款（如重病、失业），并能提供证明材料。

需注意，协商本质是双方利益博弈——银行希望减少坏账率，持卡人则希望降低还款压力。主动沟通并提供可信的还款计划，是成功的关键。

4步高效协商方案，成功率提升80%！

1、主动联系银行，表明还款意愿

逾期后切勿失联！第一时间致电银行客服，说明逾期原因（如失业证明、医疗单据），强调“非恶意拖欠”，并提出“只还本金+分期还款”的诉求。

2、提交书面材料，争取内部审核通过

根据银行要求提交收入证明、负债清单等材料，重点证明“当前收入仅能覆盖本金”，部分银行会要求签署《个性化分期协议》，明确还款金额和期限。

3、协商方案二次确认

若银行初步同意减免，务必要求对方通过邮件或书面函件确认细节，避免后期扯皮。“减免后总还款金额为XX元，分XX期偿还，不再产生任何费用”。

4、严格执行协议，避免二次违约

一旦达成协议，必须按时还款。二次违约将导致协议作废，银行可能直接起诉。

**法律依据：你的底气从何而来？

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：

> “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。”

重点解读：

“特殊情况”需有证明材料（如贫困证明、失业登记）；

“还款意愿”需通过主动沟通体现；

个性化方案可包含利息减免，但需银行内部审批。

1、协商越早，成功率越高，逾期3个月内是黄金期，拖到被起诉再谈则被动。

2、证据链决定结果，从困难证明到收入流水，材料越完整，银行越容易批准。

3、态度专业，避免情绪化，协商时保持理性，可明确表示“若无法减免，将不得不申请个人破产/寻求银监会介入”，增加谈判筹码。

最后提醒：协商只还本金并非“捷径”，而是止损的最后机会，达成协议后，务必珍惜信用重建机会，避免再次陷入债务泥潭！

信用卡逾期了怎么跟银行协商解决只还本金？真实案例告诉你答案！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。