“这个月信用卡账单又涨了，网贷催收电话响个不停，工资还没发，我该怎么办？”这可能是很多负债人的真实写照，信用卡和网贷逾期后，利息违约金像滚雪球一样增长，催收压力更是让人喘不过气，但逾期不是绝路，关键要找到科学的应对方法。

一、逾期后别慌！先理清现状再行动

逾期后，很多人因害怕催收或起诉而盲目“拆东墙补西墙”，甚至以贷养贷，结果债务越滚越大。正确的做法是：先冷静下来，梳理所有欠款明细（本金、利息、逾期时长），明确自己当前的还款能力，如果暂时没有收入来源，不要逃避，而是主动联系银行或网贷平台，说明困难并表达还款意愿，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊情况无法还款时，可与银行协商个性化分期方案。

二、3步自救法：停息、协商、合理规划

1、主动协商，争取停息挂账

联系银行或网贷平台客服，提交收入证明、困难材料（如失业证明、病历等），申请停息挂账（暂停利息计算，本金分期偿还），部分平台会给予12-60期的分期方案，大幅降低还款压力。

2、优先处理信用卡债务

信用卡逾期可能涉及刑事责任（如恶意透支），而网贷多为民事纠纷。建议优先解决信用卡欠款，避免被银行起诉。

3、制定长期还款计划

根据收入分配还款比例，工资的50%用于生活，30%还信用卡，20%处理网贷，同时可通过兼职、技能变现增加收入。

三、法律保护你的权益！这些条款要记牢

《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，债权人不得无理拒绝。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第10条：催收不得骚扰无关人员，不得恐吓威胁。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行需为持卡人提供协商还款通道。

若遇到暴力催收（如爆通讯录、伪造律师函），可向银监会、地方金融管理局投诉，必要时通过法律途径维权。

信用卡网贷逾期的核心解决逻辑是：止损→协商→增收，逃避只会让问题恶化，而主动沟通、合理规划才能走出困境。

1、不要以贷养贷，利息永远还不完；

2、保留所有协商记录，避免被催收误导；

3、寻求专业帮助，如法律援助或债务规划师。

逾期只是人生的一道坎，跨过去，未来依然可期！如果你正在经历负债煎熬，不妨从今天开始，用行动一步步化解危机。

信用卡网贷逾期没钱还怎么办？这些自救方法你一定要知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。