"工资还没到账，信用卡账单和网贷还款日却全撞在一起，连最低还款都凑不出，我是不是要坐牢了？"这是许多负债人最真实的焦虑。信用卡和网贷全面逾期，不仅是经济问题，更可能演变为法律风险和个人信用崩塌的导火索，当债务全面爆发时，慌乱逃避只会让问题更严重，理性应对才是破局关键。

逾期后的连锁反应比你想象的更可怕

逾期超过3个月，债权人有权通过法律途径追偿，银行会按日收取违约金（通常为最低还款额的5%），网贷平台则可能叠加高额罚息，更严重的是，催收电话会轰炸本人及亲友，甚至出现伪造律师函、上门调查等施压手段，根据《征信业管理条例》，逾期记录将上传央行征信系统，直接影响未来5年的贷款、就业甚至子女教育，若被认定为恶意透支（单卡本金超5万且失联），还可能触犯《刑法》第196条信用卡诈骗罪。

四步自救方案，把损失降到最低

1、立即停止以贷养贷

拆东墙补西墙只会扩大债务缺口，统计所有欠款的本金、利息和逾期时长，优先处理信用卡（法律风险更高），再协商网贷。

2、主动协商个性化还款方案

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可向银行申请停息挂账，最长分60期偿还，沟通时强调还款意愿，提供失业证明、医疗单据等困难凭证。

3、善用法律援助护身符

若遭遇暴力催收，立即保存录音、短信等证据，向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉，根据《个人信息保护法》第21条，催收方不得向无关第三人透露债务信息。

4、开辟收入来源破除困局

利用业余时间做副业或技能变现，每月固定存20%收入用于还款，对于价值较高的物品，可通过二手平台折现应急。

相关法律条文支撑

- 《民法典》第675条：借款人应当按照约定期限返还借款。

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次有效催收后超3个月未还，构成信用卡诈骗罪。

- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得冒充司法机关人员进行恐吓。

债务危机不是绝境，而是重塑财务管理的转折点，与其被催收吓得夜不能寐，不如把握协商黄金期（逾期60天内），记住两个底线：每月务必偿还少量金额（如100元）以证明非恶意拖欠；所有协商结果必须取得书面协议，最后送大家一句话：解决负债的关键不是"赚更多"，而是"守得住"——停止超前消费，才能真正走出债务泥潭。

信用卡网贷全部逾期没有钱怎么办？一文看懂自救指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。