“这个月工资还没发，信用卡账单又到期了”“生意亏损，银行贷款根本还不上了”……生活中，债务逾期问题困扰着无数人，面对催收电话、高额罚息甚至法律风险，很多人手足无措。债务逾期还不上怎么办？别慌，合法应对才是解决问题的关键！

一、债务逾期的后果比你想象的更严重

债务逾期绝非“拖一拖就能解决”，若处理不当，可能引发连锁反应：

1、信用崩塌：逾期记录直接影响个人征信，未来贷款、买房甚至子女教育都可能受限。

2、高额罚息：违约金、利息滚雪球般累积，债务越滚越大。

3、法律风险：若债权人起诉，可能面临资产冻结、限制高消费，甚至被列为失信被执行人。

案例参考：王先生因创业失败欠款50万元，因逃避催收被起诉，最终名下房产被查封，若他尽早咨询律师制定还款方案，本可避免财产损失。

二、债务逾期还不上，如何合法自救？

1. 停止“以贷养贷”，及时止损

拆东墙补西墙只会让债务失控。立即停止新增借贷，优先梳理现有债务，明确本金、利息和还款优先级。

2. 主动协商，争取缓冲期

根据《民法典》第678条，债务人可与债权人协商延期或分期还款。主动联系银行或平台，说明困难并提供证明材料（如收入证明、病历等），争取个性化还款方案。

3. 善用法律武器，保护自身权益

违规催收可举报：若遭遇暴力催收、骚扰家人，保留录音、短信等证据，向银保监会或公安机关投诉。

主张利息合法性：根据司法解释，民间借贷年利率超过LPR四倍（约14.8%）的部分可拒绝支付。

4. 咨询专业律师，定制解决方案

律师可协助分析债务性质（如是否属于“套路贷”）、计算合法本息，并通过诉讼调解、债务重组等方式减轻压力。

律师建议：三步走避免“债务黑洞”

1、梳理账单：列出所有债务明细，区分优先级（如房贷>信用卡>网贷）。

2、开源节流：削减非必要开支，尝试兼职增加收入，优先偿还高息债务。

3、法律兜底：若已收到律师函或传票，务必在15日内应诉，避免缺席判决导致被动执行。

**相关法律依据

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，可能构成信用卡诈骗罪。

- 《民事诉讼法》第253条：被执行人未履行义务，需支付迟延履行利息。

债务逾期不是终点，而是解决问题的起点。逃避催收只会让问题恶化，积极应对才能化被动为主动，无论是协商还款、法律维权还是债务重组，专业律师的介入都能大幅降低风险，如果您正面临债务困扰，立即咨询我们，获取一对一解决方案，用合法手段守护您的财产与尊严！

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