“信用卡欠了10万，现在完全还不上，银行天天打电话催，我该怎么办？”这是许多负债人面临的真实困境，信用卡逾期金额高达十万，不仅意味着高额利息和违约金，还可能面临法律诉讼、征信黑名单等严重后果，但逃避解决不了问题，只有直面现状并采取行动，才是止损的关键。

一、信用卡逾期十万的后果有多严重？

信用卡逾期超过五万元，已属于“大额逾期”范畴，根据《刑法》第196条，若存在恶意透支行为，可能被认定为信用卡诈骗罪，逾期后银行会按日收取万分之五的利息（年化约18.25%）和5%的违约金，十万本金一年利息可能高达2万元，更严重的是，征信记录受损后，未来贷款、购房甚至子女教育都可能受限。

二、没钱还债的解决方案是什么？

1、主动协商，争取个性化分期

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊情况无力还款时，可与银行协商最长5年的个性化分期方案。需提供收入证明、困难证明等材料，证明非恶意逾期，协商成功后，利息停涨，避免被起诉。

2、法律途径止损

若已收到法院传票，可依据《民法典》第680条主张利息过高问题，实践中，部分法院会支持将年利率调整至15%以下。可申请“停息挂账”或债务重组，通过法律程序减轻还款压力。

3、开源节流，增加还款能力

优先保障基本生活需求，通过兼职、副业增加收入，必要时可寻求家人帮助或变卖闲置资产，切忌“以贷养贷”，避免债务雪球越滚越大。

**三、相关法律条款参考

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得违反国家利率限制。

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡（经催收后超3个月未还，且金额超5万）可能构成信用卡诈骗罪。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款协议。

信用卡逾期十万看似绝境，但法律赋予了我们协商的权利，关键在于主动出击，逃避催收只会让问题恶化，而积极协商、制定还款计划才是破局之道。银行的目标是收回欠款，而非逼人走投无路，如果自身协商困难，可寻求专业律师或金融调解机构帮助，用合法手段保护自身权益。

最后提醒：债务问题越早处理，成本越低，与其焦虑，不如今天就开始行动！

信用卡逾期十万没钱处理，真的只能坐等被起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。