信用卡逾期是许多持卡人面临的棘手问题，尤其是当资金链断裂时，高额利息和违约金更是雪上加霜，最近不少用户咨询：“光大信用卡逾期怎么协商停息分期？”今天我们就从法律和实操角度，为大家梳理解决方案。

一、信用卡逾期的后果有多严重？

一旦光大信用卡逾期，银行会按日收取万分之五的罚息，并叠加未还金额的5%违约金，若逾期超过3个月，可能被列为“不良信用记录”，直接影响征信报告，甚至面临银行起诉风险，尤其要注意的是，若逾期金额超过5万元且存在恶意透支行为，可能触犯《刑法》第196条的信用卡诈骗罪。

**二、协商停息分期的关键步骤

1、主动联系银行，表明还款意愿

逾期后切勿失联！第一时间拨打光大信用卡客服热线（95595），说明逾期原因（如失业、疾病等），强调非恶意拖欠，并表达分期还款的诉求。

2、准备材料，证明还款能力

银行会要求提供收入证明、负债清单、困难证明（如医疗单据、失业证明）等，用以评估你的还款能力，材料越详实，协商成功率越高。

3、提出个性化分期方案

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请最长5年（60期）的免息分期，欠款10万元，可协商分60期，每月还1666元，彻底摆脱利滚利压力。

4、签订协议，按时履约

协商成功后，务必与银行签订书面协议，明确分期金额、期数及减免条款，此后需严格履约，否则银行有权终止协议并追讨剩余欠款。

**三、法律依据与维权保障

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

> “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”

这一条款是协商停息分期的核心法律依据，若银行拒绝协商，可向银保监会（12378热线）或金融纠纷调解组织投诉，要求介入调解。

信用卡逾期并不可怕，可怕的是逃避问题。光大信用卡逾期怎么协商停息分期？关键在于主动沟通、材料充分、方案合理，协商是法律赋予持卡人的权利，但成功的前提是证明“非恶意逾期”和“还款诚意”，如果你正面临逾期困扰，不妨按上述步骤尝试，必要时可委托专业律师协助谈判，最大限度降低损失！

提醒：协商成功后务必按时还款，避免二次逾期！

光大信用卡逾期还不起了？教你如何协商停息分期！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。