近年来，互联网金融快速发展，但随之而来的逾期债务问题也日益突出，暴力催收、隐私泄露、信息骚扰等现象频发，让不少借款人陷入困扰，针对这一乱象，中国互联网金融协会发布的《互联网金融逾期债务自律公约》（以下简称“公约”）提出了18条具体规范，旨在平衡债权人与债务人的权益，推动行业走向规范化，本文从实际场景出发，带您解读公约的核心要点。

一、公约的核心：从“野蛮生长”到“有章可循”

过去，部分网贷平台和催收机构为追回欠款，采取“爆通讯录”“24小时电话轰炸”甚至威胁恐吓等手段，严重侵害借款人权益。公约18条的出台，首次将互联网金融催收行为纳入统一监管框架，明确划定了合法与违法的边界。

重点条款解读：

1、催收时间限制：公约第5条明确，严禁在晚上10点至早上8点进行催收（法定节假日同样适用），避免对债务人生活造成过度干扰。

2、禁止暴力与侮辱：第7条强调，催收过程中不得使用恐吓、辱骂、骚扰性语言，不得诱导或强迫债务人通过非法途径筹资还款。

3、信息透明化：第12条要求，债权方需向债务人完整披露债务信息，包括本金、利息、违约金计算方式，杜绝“利滚利”“隐形费用”等问题。

4、隐私保护：第14条严格规定，不得泄露债务人个人隐私信息（如通讯录、家庭住址等），违规者将承担法律责任。

**二、债务人如何利用公约保护自己？

公约不仅是行业规范，更为普通借款人提供了维权依据，若遭遇以下情况，可依据公约投诉或报警：

频繁收到深夜催收电话；

被威胁“通知家人或单位”；

遭遇虚假律师函、法院传票等伪造文件；

个人隐私信息被公开传播。

建议参考：

1、接到催收电话时，要求对方提供平台名称、工号及债务明细，并全程录音；

2、若遭遇违规催收，立即向中国互联网金融协会（举报平台）或当地银保监局投诉；

3、保留短信、通话记录等证据，必要时通过法律途径维权。

**三、相关法律法规支持

公约虽为行业自律文件，但与现行法律紧密衔接：

《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰等方式侵害他人隐私。

《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用、传输他人个人信息。

《刑法》第293条：以暴力、胁迫等方式催收高利贷，可能构成“催收非法债务罪”，最高可处3年有期徒刑。

《互联网金融逾期债务自律公约》的18条规则，不仅是行业规范的升级，更是对“欠债还钱天经地义”这一传统观念的理性纠偏，它提醒债权人：追讨债务需合法合规；也告诫债务人：逃避债务绝非长久之计。只有双方在规则框架内解决问题，才能真正实现金融市场的健康循环。

随着监管力度加强和公众法律意识提升，互联网金融或将告别“灰色催收”，走向更透明、更公平的新阶段，而作为普通用户，了解公约内容、善用法律武器，才是守护自身权益的最佳方式。

互联网金融逾期债务催收，18条新规如何保护你我权益？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。