"信用卡逾期上征信后，记录到底要多久才能消除？会不会影响一辈子？"别慌，先冷静下来！今天我们就从法律和实际操作角度，帮你理清这个问题。

一、征信逾期记录的"保质期"究竟有多久？

根据《征信业管理条例》第十六条规定，不良信用信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年，这句话有两个关键点：第一，必须还清逾期欠款（包括本金、利息、违约金），否则"5年倒计时"永远不会启动；第二，从还清欠款当天开始计算，5年后记录自动消除，比如小王2023年1月还清所有逾期款项，那么到2028年1月，这条记录就会从征信报告中消失。

但要注意！逾期记录在保存期间会直接影响贷款审批、信用卡申请甚至就业机会，数据显示，银行对近2年内有连续3次或累计6次逾期的申请人，拒贷率高达90%。及时处理逾期问题至关重要。

二、如何缩短逾期带来的负面影响？

1、立即止损，优先还清欠款

别让逾期"滚雪球"，与银行协商分期或减免方案，工商银行推出"容时容差"服务，3天宽限期内还款不计逾期。

2、用新记录覆盖旧记录

保持24个月的良好还款记录，征信报告会优先展示最近两年的信用行为，某用户分享：逾期后坚持按时还款，2年后成功获批房贷。

3、异议申诉机制

如果是银行系统错误或不可抗力（如疫情隔离）导致的逾期，可依据《征信业管理条例》第二十五条，向征信中心提交异议申请，最快20天就能修正记录。

**相关法律条文

1、《征信业管理条例》第十六条

"征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。"

2、《民法典》第六百七十六条

"借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。"

征信逾期不是"终身污点"，但5年消除规则的前提是彻底解决问题，与其焦虑记录何时消除，不如立刻行动：还清欠款→保持良好信用→必要时合法申诉。信用修复的关键在于"时间+守信"，遇到复杂情况时，建议咨询专业律师，通过法律途径维护权益。

特别提醒： 网上所谓"花钱洗白征信"都是诈骗！信用修复只有两种合法途径：等5年自动消除或通过官方异议程序更正，守住钱包，远离骗局！

征信信用卡逾期记录到底多久才能消除？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。