“信用卡逾期后，利息越滚越多，银行催收电话不断，我该找谁求助？” 这是许多负债人最焦虑的问题，随着经济压力增大，信用卡逾期现象越来越普遍，而“停息挂账”成了许多人眼中的“救命稻草”，但网上宣传的“免费在线咨询停息挂账”服务，到底是真能解决问题，还是另有陷阱？

信用卡逾期的后果远比想象中严重，根据《征信业管理条例》，逾期记录一旦上传至央行征信系统，5年内都会影响个人贷款、求职甚至子女教育，更可怕的是，逾期后利息按日计算（通常日息0.05%起），违约金高达最低还款额的5%，“利滚利”模式下，债务翻倍可能只需几个月。停息挂账（即与银行协商暂停利息、分期偿还本金）成为法律允许的止损方案，但实际操作中，很多人因不懂流程或误信“黑中介”反而雪上加霜。

解决方案：三步实现合法停息挂账

1、立即通过银行官方渠道或持牌律所在线咨询（注意：银保监会明确规定金融机构不得收取债务协商服务费），提交失业证明、医疗记录等材料证明“非恶意逾期”。

2、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，要求银行制定最长5年的个性化分期方案，重点强调“减免利息”和“停止催收”。

3、协商成功后务必签署书面协议，并按时还款，避免二次逾期导致协议作废。

相关法条支撑

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商个性化分期协议。

《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息，但协商后双方可变更合同条款。

信用卡逾期不是绝路，但盲目行动就是深渊，免费停息挂账咨询确实存在，但必须认准有金融牌照或律师资质的正规平台，切勿相信“关系运作”“内部渠道”等话术。停息挂账是法律赋予的权利，但协商时机至关重要——逾期1-3个月时成功率最高，拖到被起诉阶段再处理将极为被动，如果您正面临债务危机，立即保存通话记录、催收短信等证据，用法律武器保护自己权益！

信用卡逾期怎么办？在线咨询免费停息挂账真的靠谱吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。