“网贷和信用卡同时逾期，先还哪个更划算？”这是许多负债人最纠结的问题，有人觉得网贷催收更猛，应该先还；也有人认为信用卡是银行的钱，拖不得，但你知道吗？选错还款顺序，轻则多掏冤枉钱，重则可能惹上刑事责任！

核心问题：法律责任与后果大不同

信用卡本质是银行发放的信用凭证，受《刑法》第196条约束，若被认定为“恶意透支”（通常指本金超5万元且经两次有效催收后仍不归还），可能构成信用卡诈骗罪，而网贷属于民间借贷纠纷，即使逾期也属于民事案件，不会直接涉及刑事责任。两者的根本区别在于：信用卡逾期可能“坐牢”，网贷逾期最多“赔钱”。信用卡逾期会导致个人征信系统直接“挂彩”，未来5年内的房贷、车贷都会受阻；而部分网贷未接入央行征信（尤其非法平台），对信用记录影响相对有限。

救命指南：三招定优先级

1、信用卡必须优先处理：哪怕每月只还最低额，也要避免被认定为“恶意透支”，若实在无力偿还，立即联系银行说明情况，争取协商分期或减免利息，并保留沟通录音作为证据。

2、甄别网贷合法性：先还持牌金融机构的网贷（如某付宝、某东白条），这类平台已接入征信且受法律保护；对于年利率超36%的非法网贷，可暂缓处理并通过法律途径主张减免。

3、收入分配要科学：将月收入的60%用于信用卡还款，30%处理合规网贷，剩余10%作为基本生活费，若遇暴力催收，立即向银保监会或互联网金融协会投诉。

法律护身符：这些条文要记牢

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡可处五年以下有期徒刑或拘役，并处2-20万元罚金。

- 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法还款，可与银行协商个性化分期协议，最长可分5年60期偿还。

小编掏心话：别让恐慌打败理智

处理债务就像治病，先救急再治本。记住三个底线：信用卡不失联、本金5万不突破、每月还款不中断。与其被催收电话吓破胆，不如主动制定还款计划，曾经有位客户同时欠下8张信用卡和20多个网贷平台，通过优先处理信用卡、分批协商网贷减免，最终用3年时间成功上岸。负债不可怕，可怕的是失去解决问题的勇气——你现在每还的一分钱，都是在为未来“赎自由”。

网贷与信用卡逾期哪个先还？搞错顺序可能吃大亏！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。