生活中急需用钱时，网贷和信用卡是很多人的“救命稻草”，但一旦出现逾期，这两种借贷方式的后果真的“一个天一个地”吗？无论是网贷还是信用卡逾期，都可能让你陷入“征信黑名单+法律纠纷+高额债务”的多重困境，但两者的处理方式和严重程度却有明显差异。

**一、逾期后果的“三重暴击”

1、征信污点：一刀切还是分轻重？

信用卡逾期通常会被银行上报央行征信系统，且大多数银行设有“容时容差”服务（1-3天宽限期），但网贷平台上报征信的时间更灵活。部分网贷逾期1天就可能留下记录，而信用卡逾期超过90天则会被标记为“连三累六”，直接影响贷款、求职甚至子女教育。

2、法律追责：民事纠纷还是刑事风险？

信用卡逾期若被认定为“恶意透支”（如本金超5万元、失联、虚假资料），可能触犯《刑法》第196条的“信用卡诈骗罪”，面临刑事责任。相比之下，网贷逾期属于民事纠纷，但若平台违规催收（如爆通讯录、伪造律师函），借款人可依法维权。

3、费用成本：雪球越滚越大

信用卡逾期会产生违约金（最低还款额5%）+日息0.05%（年化约18%），而网贷的利息、罚息、服务费等叠加后，年化利率可能突破36%，甚至涉嫌“高利贷”。曾有案例显示，某网贷逾期3个月，债务竟翻倍！

二、自救指南：逾期后如何“绝地求生”？

1、优先处理信用卡债务

信用卡的法律风险更高，建议优先协商分期还款（如银行个性化分期方案，最长可分60期），同时保留还款记录、催收证据，避免被定性为“恶意透支”。

2、网贷逾期可“攻守兼备”

主动联系平台说明困难，要求减免不合理费用，若遇暴力催收，立即向银保监会或地方金融办投诉。注意！部分网贷可能存在“砍头息”或利率超标，可主张按15.4%的司法保护上限重新计息。

3、终极防线：法律武器

若债务全面崩盘，可申请个人破产（试点地区）或委托律师介入协商，《民法典》第675条明确规定：“借款人应按约定还款，但可协商变更履行方式。”

**三、法律依据：你的“护身符”

信用卡逾期：

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡可处5年以下有期徒刑或拘役。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款协议。

网贷逾期：

- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过合同成立时LPR四倍的部分无效。

- 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存5年，结清后可申请消除。

网贷和信用卡逾期都不是“世界末日”，但“拖”字诀只会让问题更糟！ 关键要分清轻重缓急：信用卡优先保征信、防刑责；网贷重点砍利息、反暴力催收。逾期后的“黄金72小时”是协商的最佳时机，及时止损才能避免“人财两失”！

网贷逾期和信用卡逾期，哪个后果更要命？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。