“五险一金”这个词大家耳熟能详，但最近网上热传的“五险两金”却让很多人摸不着头脑。难道社保体系又升级了？还是企业福利有了新变化？ 今天我们就用最直白的语言，揭开“五险两金”的神秘面纱，帮你彻底理清自己的权益！

一、五险两金的真实身份：你可能一直漏了一项！

很多人以为“五险一金”就是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金的总称，但实际上，“五险两金”中的“两金”指的是住房公积金和企业年金，后者才是真正被忽视的“隐藏福利”。

五险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险（法律规定企业必须缴纳）。

两金：住房公积金（强制缴纳）、企业年金（自愿缴纳）。

企业年金并非所有公司都有，通常见于国企、事业单位或大型私企，属于补充养老保险，相当于“第二份养老金”，这也是为什么很多人从未接触过“五险两金”——企业年金覆盖率仅为6%左右（数据来源：《中国企业年金发展报告》）。

二、五险两金到底怎么用？核心功能全解析

1、养老保险：退休后按月领取养老金，缴费年限越长、基数越高，领得越多。

2、医疗保险：报销门诊、住院费用，部分地区可绑定家人共用账户。

3、失业保险：非本人意愿失业时，可申领最长24个月的失业金。

4、工伤保险：工作中受伤或患职业病，医疗费用全额报销，另有伤残补助。

5、生育保险：覆盖产检、分娩费用，男性职工配偶生育也可享受部分待遇。

6、住房公积金：买房可低息贷款，租房、装修可提取，离职或退休可全额取出。

7、企业年金：退休后额外领取一笔钱，投资收益免征个税（需满足领取条件）。

重点提示：企业年金个人缴费部分不超过工资的4%，企业缴费不超过8%，且完全归属个人账户（《企业年金办法》第十二条）。

三、这些坑千万别踩！打工人必看的维权指南

1、警惕“社保按最低基数缴”：企业为节省成本，可能按最低标准而非实际工资缴纳，直接导致养老金缩水。

2、生育保险男女都有用：男性缴满1年，配偶无业仍可报销生育费用。

3、失业保险≠自动到账：失业后需60天内主动办理登记，否则视为放弃。

4、企业年金不是“空头支票”：离职时若未满足归属条件（如工作满8年），企业缴纳部分可能被收回。

维权依据：《社会保险法》第六十三条明确规定，用人单位未足额缴纳社保的，社保机构可要求其补缴并加收滞纳金。

**相关法条速查

1、养老保险：《社会保险法》第十六条

2、医疗保险：《社会保险法》第二十八条

3、失业保险：《失业保险条例》第十四条

4、企业年金：《企业年金办法》第三条、第十二条

5、住房公积金：《住房公积金管理条例》第二十条

五险两金不仅是法律赋予劳动者的基本保障，更是抵御风险的“安全网”。尤其要注意企业年金这一“加分项”——它决定了你退休后是“温饱”还是“小康”，建议求职时优先选择缴纳企业年金的单位，在职人员可通过工会协商推动企业建立年金制度。社保缴费基数直接影响未来几十年的生活质量，遇到企业违规操作，务必保留工资条、合同等证据，及时向当地社保局投诉！

五险两金到底是哪五险一金？90%的人都算错了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。