每个月发工资时，看到“五险一金”被扣掉一笔钱，很多人都会疑惑：这些钱到底用在哪了？五险一金作为劳动者的基础保障，实际上由五种社会保险和一种公积金组成，每一项都关乎你的切身利益，今天我们就来拆解这份“隐形工资”的构成与价值。

1. 五险：社会保障的“安全网”

养老保险：个人缴纳工资的8%，企业缴纳16%，累计缴满15年，退休后可领取养老金，这是保障晚年生活的核心。

医疗保险：个人缴2%，企业缴8%，用于门诊、住院报销，部分城市还可提取个人账户余额。

失业保险：个人0.5%-1%，企业1%-2%，非自愿失业时可领取最长24个月的补助金。

工伤保险：企业全额缴纳（0.2%-1.9%），覆盖因工受伤、职业病等医疗和补偿费用。

生育保险：企业缴纳（约0.8%），报销产检、分娩费用，并提供带薪产假津贴（如生育前缴满1年）。

2. 一金：住房保障的“助推器”

住房公积金：个人与企业按5%-12%的比例共同缴纳，可用于购房贷款（利率低于商业贷款）、租房提取或翻修自住房。公积金本质是强制储蓄，长期积累能显著缓解住房压力。

建议参考：

及时核对缴费基数：企业是否按实际工资缴纳？基数过低可能影响未来养老金和公积金贷款额度。

跨地区转移需主动办理：换城市工作时，养老、医保和公积金均可转移接续，避免断缴。

权益受损时维权：若企业未足额缴纳，可向当地社保局、公积金管理中心投诉（依据《社会保险法》第86条）。

相关法条：

- 《社会保险法》第2条：明确基本养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险为法定强制险种。

- 《住房公积金管理条例》第13条：单位与职工须依法缴存公积金，比例不得低于5%。

小编总结：

五险一金是法律赋予劳动者的刚性权益，绝非“可选项”，它不仅是工资的组成部分，更是应对疾病、失业、养老等风险的“护身符”，职场新人尤其需注意：与企业协商薪资时，务必确认五险一金的缴纳基数和比例，避免因短期收入高而忽视长期保障。今天缴的每一分钱，都在为未来的自己铺路。

五险一金到底包含哪些？一文讲透你的隐形工资，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。