“银行已经起诉我了，但真的没钱还信用卡，难道只能坐牢吗？” 这是许多负债人收到法院传票后的第一反应，信用卡逾期被起诉并不意味着一定会被强制执行或承担刑事责任，但消极逃避只会让问题更严重，本文将从法律角度分析应对策略，帮助负债人找到合法、有效的解决方案。

**一、被起诉后的关键风险与应对核心

信用卡逾期被起诉属于民事纠纷，但若存在恶意透支（如虚构信息办卡、明知无偿还能力仍大额透支等），可能涉及《刑法》第196条的信用卡诈骗罪，不过，大多数情况属于普通民事债务纠纷，银行的核心诉求是追回欠款。

关键应对原则是：积极应诉、主动协商、争取法律救济，即使暂时无力偿还，也要通过法律程序争取分期还款、减免利息或延长履行期限，避免被列入失信人名单。

**二、没钱还款的3个有效解决路径

1、庭前协商：主动联系银行或委托律师调解

收到传票后，第一时间联系银行说明困难原因（如失业、重病），提交收入证明、医疗单据等材料，申请减免罚息或分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行有权与持卡人协商个性化还款方案，若自行协商困难，可委托律师介入谈判，提高成功率。

2、申请法律援助或司法救助

符合经济困难标准的负债人（如低保户、残疾人），可向法院申请减免诉讼费或申请法律援助律师代理案件，根据《诉讼费用交纳办法》第44-47条，确有困难的当事人可申请缓交、减交或免交诉讼费。

3、通过法律程序争取缓冲期

若法院已判决而确实无力履行，可依据《民事诉讼法》第262条，向法院提交书面执行异议申请，说明财产状况并提供证明材料（如银行流水、债务清单），请求暂缓执行或达成执行和解协议，个人年收入低于5万元且资产不足以清偿债务的，可考虑申请个人破产重整（试点地区适用）。

**三、相关法律依据

1、《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，但需提供合理理由。

2、《民事诉讼法》第253条：被执行人无财产可执行时，法院可裁定终结本次执行程序，银行发现新财产后可申请恢复执行。

3、《企业破产法》第2条、第95条（个人参照适用）：符合条件的自然人可申请破产清算，经法院批准后免除剩余债务。

“没钱还”不等于“必须认罚”，被起诉后，负债人应优先通过合法途径降低风险：

✅保存所有沟通记录，证明非恶意欠款；

✅积极出庭或提交书面答辩，避免缺席判决；

✅优先偿还本金，减少利息滚动带来的债务膨胀。

法律不保护躺在权利上睡觉的人，主动应对、善用协商机制，才能在困境中找到出路。

信用卡被银行起诉了，实在没钱还怎么办最有效？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。