“好不容易和银行协商好分期方案，结果又因为收入中断再次逾期，银行会直接起诉我吗？”二次逾期的后果往往比首次更严重，不仅可能面临协议作废、罚息复涨，甚至可能被银行认定“恶意逃废债”，采取法律手段追责。

为什么二次逾期风险更高？ 银行在首次协商时已给予政策倾斜，若再次违约，银行会认为负债人缺乏还款诚意，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行有权在持卡人违反还款承诺时终止协议，并要求一次性结清全部欠款。违约金和利息将重新按照原始利率计算，部分银行还会收取“协议违约手续费”，债务雪球可能快速膨胀。

二次逾期自救指南：3步降低法律风险

1、72小时内主动联系银行：说明失业、疾病等客观原因，强调非主观恶意逾期，并提供证明材料（如离职证明、医疗单据）。

2、争取“缓冲期”或新方案：部分银行允许1-3个月暂停还款，期间不计算新违约金；若长期困难，可尝试申请延长分期期数或降低月还款额。

3、书面确认新协议：任何口头承诺均需通过邮件或纸质协议固定，避免银行事后反悔。

重点法条支撑

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：协商分期协议需以持卡人“具有还款意愿但暂时无力偿还”为前提，若二次违约，银行可主张持卡人丧失协商基础。

- 《民法典》第563条：一方延迟履行主要债务，经催告后仍未履行，另一方有权解除合同，这意味着银行有权终止分期并要求全额还款。

小编总结

二次逾期绝非“破罐子破摔”的理由！核心原则是保持沟通、证明诚意、留存证据，即便暂时无法还款，每月坚持偿还100-500元（保留转账记录），也能降低被认定为“恶意逾期”的风险，若收到律师函或传票，务必在15日内提交书面异议，必要时寻求专业法律援助。银行的目标是收回欠款，而非逼人走投无路，主动化解危机才能避免更大损失。

信用卡协商还款后再次逾期，会被银行直接起诉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。