“五险三金”和“五险二金”这两个词，听起来像是职场“黑话”，但实际关系到每个人的切身利益，很多求职者签劳动合同时，可能只关注工资数字，却对社保和福利的构成一知半解，今天我们就来揭开它们的“面纱”，看看两者的核心区别到底在哪里。

**一、五险三金和三金的含义

首先明确，“五险”是法定的社会保险，包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，无论企业规模大小，都必须强制缴纳，而“三金”则是在此基础上额外增加的福利，通常指：

1、住房公积金（强制缴纳）：由企业和个人按比例共同缴存，用于购房、租房或住房贷款。

2、企业年金（自愿缴纳）：一种补充养老保险，企业根据效益为员工额外设立的养老储蓄计划。

3、补充医疗保险（非强制）：在基本医保基础上，企业为员工购买的商业医疗险，覆盖更高额度的医疗费用。

也就是说，“五险三金”是“五险+住房公积金+企业年金+补充医疗保险”中的任意三项组合，但实际中多以“住房公积金+企业年金”为核心。

**二、五险二金和三金的本质区别

“五险二金”通常指“五险+住房公积金+企业年金”，而“五险三金”则可能包含更多福利，例如补充医疗保险或其他专项基金，两者的核心差异在于：

1、覆盖范围不同：

五险二金：仅包含法定的“五险”和住房公积金、企业年金，属于基础福利组合。

五险三金：可能在二金基础上增加补充医疗保险、职业年金等，保障更全面。

2、企业成本与员工权益差异：

企业年金和补充医保需企业自愿承担，三金”多见于福利优厚的大型国企或外企。

住房公积金虽强制缴纳，但部分中小企业可能按最低基数缴存，导致员工实际收益缩水。

**三、给职场人的建议参考

1、入职前务必核实福利细节：别只看“五险二金”或“五险三金”的噱头，需明确企业年金、补充医保的缴存比例和覆盖范围。

2、关注住房公积金的基数：基数越高，未来购房贷款额度越大，直接影响生活品质。

3、中小企业的“三金”可能“注水”：警惕企业将商业保险包装成补充医保，实际保障力度有限。

**相关法条依据

1、《社会保险法》：规定企业必须为员工缴纳五险，违者需承担法律责任。

2、《住房公积金管理条例》：明确住房公积金为强制缴存，比例不得低于5%。

3、《企业年金办法》：企业年金由企业和员工协商确定，属于自愿性福利。

五险是职场人的“保底权益”，而“二金”或“三金”则体现企业的附加诚意，无论是住房公积金、企业年金还是补充医保，本质上都是“长期投资”——年轻时多积累，未来才能更从容，求职时不妨多问一句：“您的三金，含金量够吗？”

五险三金指的是哪三金？和五险二金有什么区别？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。