作为一名打工人，你是否每月看着工资条上的“五险三金”扣款一头雾水？这些钱到底用在哪里？能给自己带来什么保障？我们就用最直白的语言，帮你拆解这个关乎切身利益的“权益密码”！

**一、五险三金具体指什么？

五险三金是劳动者依法享有的社会保障和福利待遇，由用人单位和个人共同缴纳，主要包括以下内容：

1、五险（社会保险）

养老保险：退休后按月领取养老金，缴费年限越长、基数越高，未来领得越多。

医疗保险：报销门诊、住院费用，部分地区还可用于药店购药。

失业保险：非本人原因失业时，可申领最长24个月的失业金（各地政策有差异）。

工伤保险：因工受伤或患职业病时，医疗费、伤残补助等由基金承担。

生育保险：覆盖产检、分娩费用，并发放生育津贴（男性职工配偶也可享受部分待遇）。

2、三金（补充福利）

住房公积金：用于购房、租房或装修，个人和单位按比例缴纳，可提取或申请低息贷款。

企业年金/职业年金：补充养老保险，由单位自愿设立（常见于国企、事业单位）。

重大疾病互助金：部分企业或行业内部设立的医疗互助基金（非强制，覆盖率较低）。

**二、为什么五险三金如此重要？

五险三金是国家强制或鼓励的“风险对冲工具”，能有效缓解疾病、失业、养老等人生重大压力。

养老保险是退休生活的“经济安全绳”，缴费满15年是领取养老金的基本门槛；

医疗保险直接降低看病成本，尤其对慢性病或大额医疗支出意义重大；

住房公积金的长期积累，能为买房省下数万元甚至数十万元利息。

但现实中，许多企业为节省成本，会按最低基数缴纳社保，甚至漏缴部分险种，这直接损害了劳动者的长期权益！

**三、给打工人的3条实用建议

1、每月核对工资条：确认单位是否足额缴纳五险一金，尤其注意缴费基数是否与实际工资匹配。

2、了解本地政策：例如医保报销比例、公积金提取条件等存在地区差异，可拨打12333咨询。

3、关注年金政策：若单位提供企业年金，建议积极参与，相当于多一份“养老储备金”。

**相关法条参考

《社会保险法》第58条：用人单位应当自用工之日起30日内为职工办理社会保险登记。

《住房公积金管理条例》第15条：单位录用职工的，应当自录用之日起30日内办理住房公积金缴存登记。

《企业年金办法》第4条：企业年金方案需经职工代表大会或全体职工讨论通过。

五险三金不是“纸上福利”，而是劳动者抵御风险的“真金白银”，从年轻时认真对待每一笔社保缴费，就是在为未来的自己“存底气”，如果发现单位未依法缴纳，可向当地社保局或公积金管理中心投诉维权。权益不会自动上门，主动了解才能守住保障！

五险三金到底包含哪些保障？打工人必须了解的权益清单！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。