《互联网金融债务逾期催收自律公约第十八条》究竟如何保护债务人的尊严？

近年来，随着互联网金融的快速发展，债务逾期问题逐渐成为社会关注的焦点，在催收过程中，部分机构因手段过激引发争议，甚至侵犯债务人的合法权益，为此，《互联网金融债务逾期催收自律公约》应运而生，其中第十八条作为核心条款，明确划定了催收行为的“红线”，成为维护债务人尊严的重要保障。

第十八条的核心内容是什么？

根据公约第十八条规定，催收机构不得以威胁、恐吓、侮辱、诽谤等方式对债务人进行不当催收，不得泄露债务人的个人信息，更不得采取暴力或软暴力手段，催收行为需在合理时间（早8点至晚8点）内进行，且每日联系次数不得超过3次，这一条款的出台，直接针对过去行业乱象，将“人性化催收”从口号落实为具体规则。

为什么说第十八条是行业规范化的里程碑？

过去，部分催收机构为追求回款率，采取电话轰炸、骚扰亲友、伪造法律文件等手段，不仅加剧债务人的心理压力，更可能引发社会矛盾。第十八条通过细化禁止性行为，既保护了债务人的隐私权和人格权，也为催收机构划清了合法与非法的界限，某平台因多次在深夜联系债务人并威胁曝光其欠款信息，被监管部门依据第十八条处以高额罚款，这一案例成为行业整改的“分水岭”。

实施难点与争议点

尽管第十八条意义重大，但实际执行中仍面临挑战，如何界定“骚扰行为”？若债务人故意失联，催收方能否适当增加联系频率？对此，公约明确要求“催收行为需以合法、必要、适度为原则”，既不能放任债务人逃避债务，也不能纵容催收方滥用权力，这种平衡体现了法律对双方权益的兼顾。

建议参考：

1、债务人若遭遇暴力催收，务必保留通话录音、短信截图等证据，并向当地金融监管部门或行业协会投诉。

2、催收机构应定期开展合规培训，建立内部监督机制，避免因员工行为触犯法律红线。

3、公众可通过“互联网金融协会官网”查询持牌机构名单，优先选择合规平台借贷。

相关法条：

- 《互联网金融债务逾期催收自律公约》第十八条

- 《民法典》第一千零三十二条（隐私权保护）

- 《刑法》第二百四十六条（侮辱、诽谤罪）

小编总结：

《互联网金融债务逾期催收自律公约第十八条》的出台，不仅是行业走向规范的标志，更是法治社会对“尊严权”的深层回应，它提醒我们：债务关系不应成为践踏人格的理由，无论是债权人还是债务人，都应在法律框架内理性解决问题，只有通过“合规催收”与“诚信履约”的双向努力，才能构建健康的金融生态。

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