“五险一金”这个词大家都不陌生，但真要问具体包含哪些险种、如何影响生活，很多人却一知半解，今天我们就来彻底拆解这个“职场隐形福利”，帮你避开社保断缴的坑，守住未来几十年的保障底线。

五险一金的核心构成：不只是数字游戏

五险一金中的“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，“一金”特指住房公积金，看似简单的分类背后，藏着直接影响你医疗报销、退休金、买房资格的关键规则。

养老保险：个人缴8%+单位16%，累计缴满15年才能领取退休金，断缴超过3个月可能被重新计算连续缴费年限。

医疗保险：个人2%+单位10%，断缴次月即停用医保卡，补缴后有3-6个月等待期。

失业保险：个人0.5%+单位0.5%，非主动离职才能申领，最长可领24个月。

工伤保险：单位全额缴纳0.2%-1.4%，48小时内未备案可能拒赔。

生育保险：单位0.8%-1%，覆盖产检费+生育津贴，男性配偶也可享陪产假。

住房公积金：个人单位各5%-12%，直接影响房贷额度和利率，部分城市可提取支付房租。

90%人忽略的隐藏规则（附应对建议）

1、异地跳槽必做社保转移

跨省工作需办理养老/医保关系转移，手机登录“国家社会保险公共服务平台”即可线上操作，避免退休时账户分散。

2、生育津贴≠产假工资

生育津贴由社保基金支付，若低于工资标准，单位需补差额。建议产前12个月保持社保连续缴纳。

3、公积金断缴影响贷款资质

北上广深等城市要求连续缴纳6-12个月公积金才可申请公积金贷款，换工作要确保无缝衔接。

法律护航：这些条文必须收藏

《社会保险法》第58条：用人单位应当自用工之日起30日内为职工办理社保登记。

《住房公积金管理条例》第15条：单位录用职工须在30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记。

《工伤保险条例》第17条：工伤认定申请时限为事故发生后1年内。

五险一金绝不是工资单上的数字游戏，它直接关联看病报销、退休保障、购房资格三大人生刚需，特别提醒灵活就业人员：可通过“社保代缴”或以个体工商户身份参保，养老保险缴满15年、医保缴满20-25年（各地不同）才能终身享受待遇，下次拿到工资条，记得先核对这6项是否齐全——你的未来，值得这份保障！

五险一金到底保什么？少交一项可能影响你未来十年！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。