提到“五险一金”，大家都不陌生，但近几年不少企业开始推行“五险两金”的福利模式，很多人疑惑：“五险两金到底是哪两金？多出来的一金有什么用？” 今天我们就从法律和实务角度，揭开这层神秘面纱。

“五险两金”中的“两金”究竟指什么？

“五险”即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，而“两金”则是企业年金（或职业年金）和住房公积金，这两项补充性福利，对劳动者来说意义重大，但许多人并不清楚它们的区别和实际价值。

1、住房公积金：这是大家最熟悉的“一金”，属于法定强制缴纳的长期住房储蓄，由企业和个人按比例共同缴纳（通常为工资的5%-12%）。住房公积金可用于购房、租房或装修，还能享受低息贷款，是职工住房保障的重要支柱。

2、企业年金/职业年金：

企业年金：由企业自愿设立，为员工提供的补充养老保险，企业和个人协商缴费比例，退休后可一次性或分期领取。它相当于“第二份养老金”，能显著提升退休生活质量。

职业年金：主要针对机关事业单位职工，具有强制性，缴费由单位承担8%、个人承担4%，与企业年金功能类似。

关键区别：住房公积金是法定福利，而企业年金/职业年金属于补充性福利，非强制缴纳。

建议参考：如何最大化利用“两金”权益？

1、主动咨询人事部门：确认单位是否缴纳“两金”，尤其是企业年金，许多中小企业可能未开通此福利。

2、关注账户变动：定期查询公积金和企业年金账户余额，避免漏缴或计算错误。

3、提前规划用途：公积金可结合房贷政策使用；企业年金需关注提取条件（如退休、离职或身故）。

**相关法条依据

1、《住房公积金管理条例》（2019修订）

- 第16条：职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。

2、《企业年金办法》（人社部令第36号）

- 第4条：企业年金方案需经职工代表大会讨论通过，并报备相关部门。

“五险两金”的“两金”不仅是福利升级，更是劳动者权益的延伸，住房公积金保障住房需求，企业年金则为退休生活“加码”，但需注意，企业年金并非“标配”，劳动者在求职时可优先选择提供此项福利的单位。职场人应树立“福利即收入”的意识，主动了解规则，才能让权益真正落地。

无论是公积金还是年金，本质都是对未来的投资，你的单位缴纳“两金”了吗？评论区聊聊你的经历！

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五险两金到底包含哪两金？90%的人都分不清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。