提到“五险一金”，大家都不陌生，但近年来“五险两金”的说法逐渐流行，很多人疑惑：多出来的“一金”究竟是什么？它和住房公积金有什么区别？ 今天我们就来揭开“两金”的神秘面纱，帮你避坑避雷，守护职场权益！

一、五险两金的“两金”到底是什么？

“五险”是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，而“两金”通常指住房公积金和企业年金（或职业年金）。

住房公积金：大家最熟悉的“一金”，由企业和个人按比例共同缴纳，用于购房、租房或住房贷款，属于强制缴纳的福利（《住房公积金管理条例》明确规定）。

企业年金/职业年金：这是容易被忽略的“第二金”，属于补充养老保险制度，企业年金适用于普通企业（自愿建立），职业年金则针对机关事业单位（强制缴纳），它相当于“第二份养老金”，退休后可额外领取。

二、住房公积金 vs 企业年金：核心区别在哪？

虽然同为“两金”，但两者在性质、用途和规则上差异显著：

对比维度	住房公积金	企业年金/职业年金
法律性质	强制缴纳（企业必须为员工缴纳）	自愿建立（企业可自主选择是否设立）
资金用途	住房相关（购房、租房、装修等）	退休后补充养老
领取条件	购房、租房、离职、退休等特定情形	退休、身故、出国定居等
缴费比例	个人与企业按5%-12%缴纳（各地有差异）	企业缴费≤8%，个人缴费≤4%（总比例≤12%）
归属权	账户余额完全归个人所有	企业缴费部分可能有“归属期”（如工作满X年才全额归属）

举个真实案例：小张入职某互联网公司时，HR承诺“五险两金齐全”，但他离职时才发现，所谓的“两金”只有住房公积金，企业年金实际并未缴纳，由于企业年金非强制，小张最终无法追责。可见，明确“两金”具体内容至关重要！

**三、给职场人的3条实用建议

1、入职前务必确认：签订劳动合同时，明确“两金”是否包含企业年金，避免口头承诺“画大饼”。

2、关注缴费比例与归属规则：尤其是企业年金，需确认企业缴费部分的归属条件（如需工作满3年才能100%归属）。

3、活用政策福利：住房公积金可申请低息贷款，企业年金可享税收优惠（缴费时免税，领取时按3%计税），合理规划能省下一大笔钱！

**相关法条参考

1、《住房公积金管理条例》第13条：单位应当为在职职工缴存住房公积金。

2、《企业年金办法》第4条：企业年金方案需经职工代表大会讨论通过，报备后生效。

3、《职业年金办法》第3条：机关事业单位应为编制内工作人员缴纳职业年金。

五险两金中的“两金”并非文字游戏，而是实打实的权益保障！

住房公积金是“住房刚需”的强力支持，而企业年金是“养老品质”的隐形加分项。

- 职场人需擦亮双眼，从入职阶段就明确福利细节，必要时留存书面证据，避免“概念混淆”导致的权益流失。

你的每一分钱，都值得被认真对待！

原创，转载请注明出处，数据截至2023年9月，政策变动请以最新法规为准。）

五险两金中的‘两金’到底指什么？搞不清可能吃大亏！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。