"五险"这个词大家都不陌生，但具体包含哪些保险？各自有什么用？很多职场新人甚至工作多年的"打工人"都说不清楚，今天我们就用最直白的语言，拆解这个与你钱包息息相关的社会保障体系。

五险全称"社会保险五险"，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，这五项保障像五层防护网，覆盖劳动者从就业到退休的全生命周期风险，根据《社会保险法》规定，用人单位必须为员工缴纳五险，个人需承担养老、医疗、失业三险的部分费用。

养老保险是五险中缴纳比例最高的，单位承担16%-20%（地区差异），个人缴纳8%，这笔钱存入个人账户和统筹账户，累计缴满15年才能在退休后按月领取养老金，注意这里的关键词是"累计"，换工作断缴不影响年限累计，但会影响最终养老金数额。

医疗保险报销比例高达70%-95%，但很多人不知道它的"隐藏福利"。缴满规定年限（通常男25年/女20年）可终身享受医保待遇，住院、门诊、购药都能用，异地就医记得提前备案，否则可能面临报销比例"打骨折"。

失业保险在非自愿离职时可申领，最长领取24个月。缴费满1年即可享受，每月金额为当地最低工资的80%-90%，疫情期间国家还推出失业补助金政策，覆盖主动辞职人群，这种阶段性福利要密切关注政策变动。

工伤保险完全由单位缴费，0.2%-1.9%的费率根据行业风险浮动。上下班途中遇车祸、职业病都算工伤，记得保留诊断证明、事故认定书等材料，特别提醒：工伤认定有时效，30天内必须由单位申报。

生育保险已并入医保体系但功能独立，男职工配偶无业也可报销50%生育费用，除了98天基础产假，多地增设60天奖励假，生育津贴按单位平均工资计算，高薪妈妈可能遭遇"工资倒挂"，这种情况可要求企业补差。

建议参考：

1、每月核对工资条五险扣款，发现异常立即联系HR

2、跨省换工作要办理社保转移，手机端"掌上12333"可线上操作

3、自由职业者可按灵活就业人员参保，但只能缴纳养老和医疗

4、保存好医保结算单、工伤认定书等凭证，维权时效长达1年

相关法条：

- 《社会保险法》第十条：职工应参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳

- 《工伤保险条例》第十四条：工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性收尾工作受伤视为工伤

- 《企业职工生育保险试行办法》第六条：女职工生育享受不少于98天的产假

五险的本质是国家强制储蓄，用共济模式化解个人风险，年轻人别觉得扣社保是"亏本买卖"，仅医保个人账户资金就完全归属个人，更别说养老金还会根据社平工资动态调整，下次面试时，记得问清单位是否按实际工资缴纳社保，这直接决定你的保障水平，毕竟，五险一金才是打工人最实在的隐形工资。

五险到底是哪几种保险？一文讲清你的社保权益！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。