"入职时HR说会交五险一金，但工资条上怎么只看到养老保险和医保？其他钱去哪儿了？" 前几天同事小张拿着工资单找我诉苦，这其实是很多职场新人甚至工作多年的"老油条"都存在的认知盲区，作为职场人最后一道生存保障线，五险一金的具体构成和权益保障机制，值得每个打工人用放大镜仔细研究。

一、五险一金的结构拆解：你的钱分成了7个"保险柜"

五险一金实际上是"5险+1金"的组合，就像把工资中的部分资金分装到7个专属账户：

1、养老保险：个人交8%+单位交16%，累计交满15年才能在退休后按月领取

2、医疗保险：个人2%+单位8.5%（各地略有差异），门诊/住院都能报销

3、失业保险：个人0.5%+单位1%，非自愿离职可领最长24个月补助

4、工伤保险：单位全额缴纳0.2%-1.9%，工作中受伤的"救命钱"

5、生育保险：单位缴纳0.8%，覆盖产检/分娩费用和生育津贴

6、住房公积金：个人单位各交5%-12%，可提取买房/租房/装修

二、90%的人不知道的权益盲点

失业保险金并非失业就能领，需满足连续缴费满1年+非本人意愿中断就业+已办理失业登记

工伤保险覆盖范围包括上下班途中交通事故，但醉酒/故意犯罪除外

住房公积金账户余额可申请支付重大疾病医疗费（需市级以上医院证明）

养老保险断缴不"清零"，但退休前需补足15年缴费期

三、职场人必知的维权指南

1、工资条核对术：每月查看单位是否按实际工资基数缴纳（很多企业按最低标准缴纳属违法）

2、换城市工作：养老保险需办理转移接续，医保个人账户余额可提取

3、离职空窗期：可申请以灵活就业人员身份继续缴纳养老和医疗保险

4、维权时效：社保投诉无时效限制，但主张权益时需提供劳动合同/工资流水等证据

法律依据：

- 《社会保险法》第十条、第二十三条、第三十三条、第四十四条、第五十三条

- 《住房公积金管理条例》第十六条、第二十四条

- 《工伤保险条例》第十四条第六款（上下班途中事故认定）

小编实操建议：

建议每季度登录当地人社局官网或支付宝市民中心查询缴费明细，重点核对单位是否存在漏缴/少缴行为，如发现异常，可携带身份证到社保经办窗口打印《社会保险个人权益记录单》作为证据。五险一金本质是法律强制储蓄，单位没有任何协商减免的权利。

五险一金就像职场人的"隐形盔甲"，平时看不见，关键时刻能救命，从入职第一天就要树立社保维权意识，别等到生病失业时才后悔莫及，你的每个缴费记录，都在为未来的人生积累安全筹码。

五险一金到底包含哪些保障？打工人必须知道的隐藏福利，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。