近年来，互联网金融的快速发展为大众提供了便捷的借贷渠道，但随之而来的逾期债务问题也愈发严峻，为了规范催收行为、平衡各方权益，《互联网金融逾期债务催收公约》（以下简称“公约”）应运而生，这份公约究竟能否真正保护债务人？它又对行业提出了哪些核心要求？

**一、公约出台的背景：乱象催生规则

互联网金融的野蛮生长曾催生出大量暴力催收、信息泄露、骚扰恐吓等恶性事件，债务人因无力还款被“爆通讯录”、遭遇人身威胁的新闻屡见不鲜，甚至引发社会悲剧。公约的核心目标，正是通过明确催收边界，遏制行业乱象，将催收行为拉回法治轨道。

1、规范催收行为：从“野蛮”到“文明”

公约明确禁止夜间催收（22:00-8:00）、频繁骚扰（单日联系不得超过3次）、侮辱恐吓等行为，并要求催收人员“亮明身份”。“合法、合规、适度”成为催收行为的硬性标准，违规机构将面临行业联合惩戒。

2、债务人的知情权与申诉权

债务人有权要求平台提供完整的借款合同、还款记录及逾期费用明细，若对催收行为不满，可向行业协会或监管部门投诉。公约首次将“信息透明”和“申诉通道”写入规则，为债务人提供了维权武器。

3、平台责任与监管联动

互联网金融平台需对合作的第三方催收机构进行资质审核，并建立内部监督机制。“谁放贷，谁负责”原则被强化，平台若纵容暴力催收，需承担连带责任。

**三、建议参考：如何应对债务危机？

对债务人：逾期后应主动联系平台协商分期或减免方案，保留通话录音、短信截图等证据，遭遇违规催收时立即投诉。

对平台：建立合规催收培训体系，引入AI智能催收系统（如语音机器人），减少人工干预风险。

对监管方：推动建立全国统一的催收黑名单数据库，定期公布典型案例，形成震慑。

**相关法条链接

1、《民法典》第1165条：侵权责任认定规则，暴力催收致人损害需赔偿。

2、《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用公民个人信息。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（中国互联网金融协会发布）。

《互联网金融逾期债务催收公约》的出台，标志着行业从“流量为王”转向“责任优先”，它既不是纵容“老赖”的护身符，也不是平台的免责金牌，而是一把双刃剑：既要求债务人履行诚信还款义务，也倒逼平台用合法手段维护权益，唯有平衡好“债权实现”与“人权保障”，互联网金融才能真正走向健康发展的正轨。

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