“信用卡逾期了，能不能和银行商量只还本金？”这是很多持卡人最关心的问题，尤其是面对建设银行的信用卡逾期时，不少人担心高额利息和违约金越滚越多，希望通过协商减免费用，降低还款压力。建设信用卡逾期究竟能否协商还本金？答案是：可以，但需要满足特定条件，且协商过程有技巧！

一、协商还本金的关键前提

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，持卡人因特殊情况（如失业、疾病等）导致还款能力不足，但仍有还款意愿的，银行可与持卡人协商个性化分期还款协议。这意味着，协商还本金或减免利息并非“不可能”，但必须符合“特殊情况+还款意愿+合理证明”三大条件。

实际操作中，建设银行通常会根据逾期时长、欠款金额、持卡人信用记录等因素综合评估，若持卡人逾期后主动联系银行说明困难，并提供失业证明、医疗记录等材料，银行可能同意减免部分利息或违约金，甚至协商按本金分期还款。但需注意：银行不会轻易放弃利息收益，协商成功的前提是持卡人证明自身确实存在还款困难。

二、如何高效协商？律师支招4步走

1、及时沟通，避免失联

逾期后第一时间致电建设银行客服（95533），说明逾期原因，表达还款意愿，切勿逃避催收，否则可能被起诉甚至列为失信人。

2、准备材料，证明困难

收集收入证明、医疗诊断书、失业证明等文件，证明自身经济困难。材料越详实，协商成功率越高。

3、提出合理方案，灵活谈判

根据自身还款能力，提出分期还本金或“本金+少量利息”的方案。“目前月收入5000元，可接受每月还款2000元，分12期结清本金。”

4、签订书面协议，保留证据

若协商成功，务必要求银行提供书面协议或录音确认，避免后续纠纷。

三、法律依据与银行协商底线

根据《民法典》第672条及《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人与银行协商还款属于合法权利，但银行有权根据风险决定是否接受方案。需注意：若持卡人存在恶意透支（如套现、转移资产），银行可能拒绝协商并提起诉讼。

信用卡逾期后，协商还本金的核心逻辑是“证明困难+诚意沟通”。 持卡人需抓住逾期初期（3个月内）的黄金协商期，避免拖到被起诉阶段，可寻求专业律师或金融调解机构协助，提高谈判效率。

最后提醒：协商还款是为了减轻压力，而非逃避责任。与其担心“还不上了怎么办”，不如主动出击，用合法途径解决问题！

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