作为职场人，你是否听过“五险二金”这个词？它几乎是所有正规企业招聘时标榜的福利，但很多人只知其名、不知其意，今天我们就来深入剖析，五险二金究竟包含哪些内容，以及它对你的人生规划有何意义。

**五险二金的核心构成

五险二金由“社会保险五险”和“补充保障二金”组成，是国家强制或鼓励企业为员工提供的福利体系。

1、五险部分：

养老保险：个人缴纳8%，单位16%，累计缴满15年即可在退休后领取养老金，是晚年生活的“经济安全垫”。

医疗保险：个人2%+单位10%，覆盖门诊、住院及部分药品费用，断缴超过3个月可能影响报销权益。

失业保险：个人0.5%+单位0.5%，非自愿离职时可申请最长24个月的失业金（各地政策不同）。

工伤保险：单位全额缴纳，覆盖工伤医疗、伤残补助等，工作中突发疾病48小时内死亡也属工伤范围。

生育保险：单位缴纳（已并入医保），报销产检、分娩费用，并提供生育津贴。

2、二金部分：

住房公积金：个人与单位按5%-12%比例缴存，可用于购房、租房或装修，公积金贷款利率远低于商业贷款。

企业年金/职业年金：补充养老制度，单位自愿设立（公务员为强制职业年金），退休时可一次性或分期领取，相当于“第二份养老金”。

**为什么必须重视五险二金？

1、法律强制性与权益保障：根据《社会保险法》，企业必须为员工缴纳五险，否则属于违法行为，员工可投诉索赔。

2、长期投资价值：以月薪1万元为例，单位每月为你的五险一金支出约4300元，隐性收入占比超30%。

3、人生风险对冲：医疗保险覆盖大病支出，公积金减轻购房压力，年金制度则让退休生活更有品质。

**给职场人的3条实用建议

1、入职时核对缴费基数：企业按最低标准缴纳属违规行为，你的养老金和公积金将大幅缩水。

2、关注年金附加条款：部分企业设置服务年限要求，提前离职可能无法全额领取年金。

3、异地换工作及时转移：养老保险和公积金可跨省衔接，断缴超3个月可能影响购房资格。

**相关法条依据

1、《社会保险法》第十条、第二十三条：明确五险的强制性参保范围。

2、《住房公积金管理条例》第十六条：规定公积金缴存比例及用途。

3、《企业年金办法》第二条：界定企业年金的自愿补充养老属性。

五险二金绝非简单的工资扣除项，而是国家与企业为你构建的“人生防护网”，从看病报销到安家置业，从失业保障到体面养老，它的价值贯穿职业生涯始终，下次查看工资条时，不妨多留意缴费明细——你忽视的数字背后，藏着你未来的生活质量。

五险二金到底包含哪些？你真的了解自己的权益吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。