“信用卡逾期还不上了，会被起诉吗？有没有解决办法？”随着超前消费的普遍化，信用卡逾期已成为许多人的“心病”。逾期不仅会产生高额利息和违约金，还会影响个人征信，甚至面临法律风险。 但若确实无力偿还，真的只能坐等被银行起诉吗？

信用卡逾期的核心问题与法律风险

信用卡逾期后，银行通常采取短信提醒、电话催收等方式，超过3个月未还款则可能移交第三方催收或启动法律程序，根据《刑法》第196条，恶意透支信用卡（金额超5万元且经两次有效催收未还）可能构成信用卡诈骗罪。但请注意，这里的关键词是“恶意透支”——若持卡人因失业、疾病等客观原因无力还款，且积极协商，则不构成犯罪。

4大合法解决途径，避免“以贷养贷”陷阱

1、主动协商，争取个性化分期

不要逃避催收电话！ 主动联系银行说明困难原因，提交收入证明、病历等材料，申请停息挂账（即停止利息计算）或最长60期的分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行有义务为确有困难的持卡人提供协商方案。

2、申请“债务重组”，降低还款压力

若名下有多张信用卡逾期，可委托专业律师或金融调解机构，与银行协商减免部分违约金、利息，将多笔债务整合为单一低息分期方案。

3、优先偿还本金，避免利息滚雪球

根据《民法典》第672条，债务人暂时无力偿还的，可与债权人协商优先抵扣本金，每月还款1000元时，要求银行优先用于减少本金而非支付利息。

4、法律援助兜底，防范被起诉风险

若已被银行起诉，务必在15天答辩期内向法院提交《困难情况说明》及协商还款计划，法院通常会促成调解，避免进入强制执行阶段。

**相关法律条款支持

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。”

- 《民法典》第678条：

“借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可展期。”

信用卡逾期不可怕，可怕的是“躺平”逃避。 与其担心被起诉，不如尽早通过合法途径化解危机，记住三点：

1、保留所有协商记录，包括通话录音、书面协议；

2、优先保障基本生活开支，避免因过度还款影响生存；

3、咨询专业金融顾问或律师，利用法律武器维护自身权益。

债务问题本质是时间问题，只要制定科学计划，99%的逾期都能妥善解决。 与其焦虑，不如从今天起主动迈出第一步！

信用卡逾期还不上怎么办？这些合法途径你一定要知道，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。