"叮咚！您的借呗逾期已收到律师函..." 当这条短信突然弹出时，很多人的第一反应是心跳加速、手心冒汗。律师函到底意味着什么？是不是马上就要上法庭了？别慌，作为处理过数百起同类案件的律师，今天用最直白的语言告诉你专业应对方案。

一、拆解律师函背后的"潜台词"

收到律师函不等于立刻被起诉，它本质上是金融机构的"最后通牒"，根据《民事诉讼法》第122条，起诉前必须经过诉前调解程序，支付宝等平台通常会在逾期90天后启动法律程序，但要注意：

1、核实函件真伪：通过支付宝官方客服（95188）或律师协会官网查询发函律所资质

2、警惕"假律师函"骗局：2023年某地破获的网贷诈骗案中，37%的"律师函"系伪造

3、关键看落款信息：真实律师函必含律所公章、执业证号、承办律师联系方式

二、三步走化解危机

第一步：冷静算清三本账

法律账：单次逾期5万以下一般不构成刑事犯罪（排除恶意透支）

经济账：逾期费用=日利率0.05%+违约金（通常为未还金额1%）

信用账：连续逾期3个月将录入央行征信，影响未来5年贷款

第二步：主动协商黄金72小时

把握收到函件后3个工作日的协商窗口期：

1、致电95188转"贷后管理"部门

2、提供失业证明/医疗单据等困难证明

3、争取"停息挂账"或最长60期分期方案

案例：深圳王先生逾期8.6万，通过协商达成免息分48期还款

第三步：应对诉讼的终极准备

若已进入诉讼阶段：

7日内提交答辩状：重点主张非恶意逾期

申请司法调解：成功率高达82%（2023年互联网法院数据）

备齐三大证据：还款记录、协商录音、经济困难证明

律师建议工具箱

1、每月10号前还款可避免被认定"恶意逾期"

2、协商时牢记"三要三不要"：

✅要录音 ✅要书面确认 ✅要分期协议

❌不要承诺能力外的还款方案 ❌不要失联 ❌不要直接转账给个人账户

3、遇到暴力催收立即拨打12378（银保监投诉热线）

法律盾牌：《民法典》相关条款

第667条：借款合同约定利率不得超LPR4倍（现为13.8%）

第678条：借款人可申请延期还款，最长不超过原期限的1/2

第188条：民事纠纷诉讼时效为3年，从逾期之日起算

小编锐评

处理借呗逾期就像治理洪水，堵不如疏，怕不如理，记住两个核心原则：保持沟通不断联、留存证据不盲从，与其被焦虑吞噬，不如把律师函看作"重启键"——它既是警示，更是重建信用的契机，当你开始直面问题，就会发现：山重水复处，自有柳暗花明。

借呗逾期收到律师函，真的会被起诉吗？律师教你3步应对法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。