"网贷分期逾期后，是不是只能坐等催收电话轰炸？"这是许多负债人深夜辗转反侧时的焦虑。逾期处理的核心在于"主动管理"而非"被动应对"，合理的处理方案不仅能减轻心理压力，更能避免法律风险升级。

一、逾期处理的"黄金三步法"

1、72小时紧急响应

逾期前3天是最佳沟通窗口期，立即联系平台客服说明情况。切忌玩失踪！主动提供收入证明、医疗单据等佐证材料，可争取到1-3个月的缓冲期，某案例显示，借款人王某因父亲住院治疗及时上传诊断书，成功将12期账单重组为24期。

2、制定"三明治"协商方案

采用"致歉+现状+方案"的结构化沟通模板（如图1所示），通过书面形式明确表达还款意愿。重点标注可承受的月还款额，建议控制在月收入的30%以内，避免二次逾期。


（图示说明：模板应包含借款人信息、逾期原因说明、收入支出明细、分期申请方案、承诺条款等模块）

3、证据固化策略

所有协商过程必须留存记录，包括通话录音、聊天截图、邮寄回执等，特别注意要求平台提供书面协商结果，某法院判决曾因借款人无法提供口头承诺证据而败诉。

建议参考：

- 每周设定固定时间整理债务清单

- 优先处理年化利率超过24%的债务

- 使用电子表格动态监控还款进度

- 每月5日前主动发送还款凭证

相关法条：

《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第25条：金融机构应当建立适合互联网贷款业务特点的还款处理机制，明确逾期贷款催收流程。

逾期不是终点，而是财务重组的起点，通过专业模板规范协商流程，既能展现还款诚意，又能构建法律防火墙，每个月的10号、20号、月末三天是平台风控敏感期，此时提交材料通过率最高，与其在焦虑中消耗精力，不如用系统方案拿回人生主动权。

> 本文系基于200+个真实调解案例提炼而成，文末可私信获取高清版《网贷协商话术地图》及《合法停催告知函》模板图片，下期将详解"如何识别违规催收话术"，助您守住法律底线。

网贷分期逾期了怎么办？一张模板图片帮你理清处理流程，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。