近年来，随着事业单位改革的推进，不少求职者对社保福利的关注度显著提升，面对“五险一金”和部分单位提出的“两金”方案，许多人陷入纠结：到底是选择传统的五险一金更稳妥，还是尝试“两金”更划算？本文从法律、权益和实际需求角度，为您深度解析两种模式的利弊。

**一、五险一金的“法定保障”属性

根据《中华人民共和国社会保险法》和《住房公积金管理条例》，五险一金（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险+住房公积金）是用人单位的法定义务，其核心优势在于：

1、覆盖全面：养老、医疗等基础保障直接关联个人生存权益；

2、强制缴纳：单位缴费比例受法律约束（如养老保险单位承担16%）；

3、长期稳定性：公积金可提取用于购房或租房，部分城市支持异地转移。

关键点：五险一金是事业单位职工的“底线权益”，任何缩减法定险种或降低缴费基数的行为均属违法。

**二、“两金”模式的真相与风险

市场上所谓的“两金”通常有两种解释：

解释一：养老保险+住房公积金（即缩减其他险种），此方案直接违反《社会保险法》，单位可能面临劳动监察处罚；

解释二：住房公积金+企业年金（补充养老保险），这属于福利升级，但需注意：

- 企业年金非强制缴纳，依赖单位效益；

- 年金提取条件严格（退休、身故等），流动性较差。

法律提醒：若单位以“两金”名义取消医疗、失业等法定险种，劳动者可向社保局投诉或申请劳动仲裁（依据《劳动合同法》第38条）。

**三、选择建议：三类人群的决策逻辑

1、刚入职的年轻人：优先选择五险一金，确保医疗、生育等即时性保障；

2、高收入技术岗：若单位提供“公积金+年金”组合，可补充养老储备；

3、临近退休人员：警惕“两金”陷阱，避免因养老/医保断缴影响退休待遇。

注意事项：无论选择哪种模式，务必确认单位是否按实际工资基数缴纳（常见违法手段是“按最低基数缴费”）。

**相关法条参考

1、《社会保险法》第10条：职工应参加基本养老保险，由单位和个人共同缴费；

2、《住房公积金管理条例》第20条：单位须按不低于5%的比例缴存公积金；

3、《企业年金办法》第4条：企业年金需通过集体协商确定，单位可自主设立。

事业单位社保选择的核心逻辑是“法定优先，补充为辅”，五险一金作为法律强制的“安全网”，绝不能因任何“优化方案”而妥协；而企业年金等补充福利，则可视为“锦上添花”，建议劳动者在签约前要求单位书面明确缴费项目和基数，必要时咨询专业劳动法律师，避免“口头承诺”导致的维权困境。保障的厚度，决定了人生的抗风险高度。

事业单位选五险一金还是两金？这些法律知识点必须提前了解！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。