信用卡逾期后变成呆账，是许多持卡人最担忧的问题之一，招商信用卡作为国内主流信用卡，用户基数庞大，但若因特殊原因导致长期逾期，不仅会产生高额利息和违约金，还可能被银行列为“呆账”，直接影响个人征信记录，甚至面临法律风险。一旦发现自己的招商信用卡逾期转为呆账，该如何应对？

一、招商信用卡逾期变呆账的后果有多严重？

信用卡逾期超过180天，银行通常会将其归类为“呆账”，这意味着银行认为这笔债务难以收回，但持卡人的法律责任并未消失。征信报告会显示“呆账”记录，直接导致个人信用评分断崖式下跌，未来贷款、办卡甚至求职都可能受阻，银行可能通过法律途径追讨欠款，持卡人可能面临诉讼、资产冻结等风险。

二、3步解决方案：及时止损，修复信用

1、第一步：立即联系银行，协商还款计划

发现呆账后，第一时间致电招商信用卡客服（95555），说明逾期原因（如失业、疾病等不可抗力），表达还款意愿，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，持卡人可申请个性化分期还款方案，最长可分60期，甚至减免部分利息。

2、第二步：提交证明材料，争取银行谅解

提供失业证明、医疗单据等材料，佐证逾期非恶意。银行核实后可能调整还款方式或减免违约金，避免进一步恶化征信。

3、第三步：签订协议，按时履约

与银行达成一致后，务必签订书面协议，明确还款金额、期限。此后每月按时还款，避免二次违约，待欠款结清后，要求银行更新征信状态，将“呆账”改为“已结清”。

三、相关法律依据：你的权利与义务

《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但可主张减免不合理费用。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无力还款，可与银行平等协商个性化分期协议，最长不超过5年。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自结清之日起保留5年，但结清后银行需及时更新征信状态。

招商信用卡呆账并非“绝症”，核心在于持卡人是否积极行动，拖延只会让罚息滚雪球，而主动协商不仅能降低还款压力，还能逐步修复信用。银行更看重还款诚意，而非一味追究责任，若协商遇阻，可寻求银保监会（12378）或专业律师协助，合法维护自身权益。

最后提醒： 信用卡是双刃剑，理性消费、按时还款才是长久之道，一旦陷入债务危机，切勿逃避，用对方法才能绝处逢生！

招商信用卡逾期变成呆账怎么办？3个步骤教你化解危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。