信用卡逾期后演变成呆账，意味着这笔债务已被银行列为“难以收回”的坏账，这种情况下，很多人会陷入焦虑：“征信已经毁了，是不是再也借不到钱了？” 即使存在呆账记录，仍有部分途径可以解决资金需求，但需要满足特定条件并采取正确策略。

**为什么信用卡呆账后还能借款？

银行和金融机构对借款人的审核并非“一刀切”。呆账虽然对征信影响严重，但部分平台会综合评估借款人的还款能力、当前收入稳定性及抵押物价值，若您名下有房产、车辆或稳定工作收入，仍有机会通过抵押贷款、担保贷款或小额信贷产品获得资金。部分网贷平台对征信的容忍度较高，但需警惕高利息和隐性费用。

解决方案：三步修复信用，拓宽借款渠道

1、优先处理呆账问题

联系银行结清欠款（本金+利息），要求银行将征信中的“呆账”状态更新为“已结清”，这一步是后续借款的基础。

注意：即使结清，不良记录仍会保留5年（《征信业管理条例》第十六条），但结清后金融机构会降低风险顾虑。

2、选择门槛较低的借款方式

担保贷款：寻找信用良好的亲友或第三方机构作为担保人。

抵押贷款：用房产、保单、贵金属等资产作为抵押物。

特定场景贷款：部分银行提供“工资卡绑定”的消费贷，或针对社保、公积金缴纳人群的信贷产品。

3、积累正向信用记录

结清呆账后，可通过办理小额信用卡（如“零额度”卡）并按时还款，或使用支付宝“花呗”、京东“白条”等纳入征信的产品，逐步修复信用评分。

**相关法条参考

《征信业管理条例》第十六条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年。

《民法典》第六百七十六条：借款人未按期还款，需支付逾期利息并承担违约责任，但结清后债务关系终止。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：持卡人可与银行协商个性化分期还款协议，最长可分60期。

信用卡呆账并非“绝境”，但需正视两大核心：一是尽快结清欠款减少征信负面影响，二是通过抵押、担保或定向产品开辟新渠道，值得注意的是，盲目申请网贷可能导致征信“硬查询”次数过多，反而降低通过率，建议优先修复信用，同时合理规划财务，避免再次陷入债务循环。

信用重建需要时间，但主动解决问题才能赢得机会。

信用卡逾期变成呆账，还能再借到钱吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。